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大佛:如何识别网贷平台的“好”“坏”(下)  

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投行小白领

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发表于 2016-6-18 10:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
        关于如何识别网贷平台” “,识别平台安全系数的高低,这个并不难,以前有篇文章专门有介绍,本期主要是分析如何投资性价比高的“好”平台,这个就比较困难,就拿我们一个安全系数已经固定的平台来说,挑性价比高的平台,主要就是要去挑拿到手的收益高的平台。
        拿到手的收益和平台给投资人的名义利率,差距其实非常大。这里面除了要考虑平台给的名义利率外,还要考虑VIP费、利息管理费、提现手续费、加息券、其它福利、资金站岗情况、满标时间、提前还款时间等因素综合考虑。
       

       
        一、影响到手收益的因素分析
        1、名义利率
        这个肯定就是名义利率越高,拿到手的收益越高。
        2、VIP费
        这个要看平台怎么制定规则,对哪些投资人免费。收取VIP费的平台,个人觉得不太适合小散户玩,有不少的投资人在网贷中的本金较少,在一个平台可能就投几千块钱的资金,一年的收益不过几百块钱利息,此时过百的VIP,就不太适合。网贷投资的优点之一就是门槛低,适合小散户玩,今天的的散户,有很大一部分可能是未来的大户。
        3、提现手续费
        一般有按提现次数收费的,也有按提现本金的百分比收费的。真实投资人投了一个平台后,无缘无故胡乱提现的行为较少,但有些人对这个就比较在意。每月有免费提现次数的机会就更具人性化。
        4、加息券
        这个大家都喜欢,能够提高实际到手的收益,更好地留住老投资人。
        5、其它福利
        比如送点红包,小礼物什么的。个人觉得红包比小礼物更实在,不论是现金红包还是返金券形式的红包,投资人投资的目的是为了赚取收益,而不是为了赚取礼物,不必额外的给快递公司挣钱。而且平台送的礼品,不一定都能够迎合投资人需要,还不如折现来的更实在。
        6、资金站岗时间
        有资金池的平台,就容易有这个问题,平台表面利率是很高,搞饥饿营销,让你的资金躺在平台的资金池里面睡大觉。比如3天投不上标的,你拿到手的实际利率就少掉了10%,所以这个因素也要多考虑。其实这种现象对投资人、平台和借款人的生态圈来说都是一种资源浪费,与其让资金躺在账户里面睡大觉,还不如降息,吸引更多的借款人来借贷,做大规模,减小站岗时间,从而提高生态圈的可持续性发展。
        7、满标时间过慢
        资金站岗现象的对立面就是有满标时间过慢现象的平台,有部分平台资产端和资金端不匹配,满标速度特别慢,当天甚至隔天都不能满标的,其实投资人也是白白的损失了资金产生利息的时间,拿到手的实际收益会减少,而且满标速度过慢的平台,往往还要多考虑是否是平台人气较差的影响。
        8、利息管理费
        这个要看平台规则中利息管理费的费率,以及降低费率的难易程度,抛开利息管理费后,拿到手才是属于投资人的实际收益。
        9、提前还款时间
        有部分平台,借款人是容易提前还款的,这个因素也要多考虑了没,一般的平台都是按月付息的,借款人提前还款后,资金的实际使用时间就变短了,还能拿到相同的收益,变相的实际收益高些了。
        要结合这以上九项因素,才能判断一个平台实际能拿到手的收益有多少了。
       

       
        二、性价比分析
        如果投资人不能详细的去定量测试一个平台的安全系数,可以这样考虑。影响平台安全系数的主要因素有公司背景、规模、分散度、透明度、人气这五个大的因素。

        大佛(微信公众号:lsdf628)举几个极端例子:
        (1)如果一家平台背景实力很雄厚,但是其它项都不行,这类平台,背景公司估计也会撤资而去;
        (2)如果一家平台待收规模非常大,其它都项不行,这种就很有可能是旁氏骗局;
        (3)如果一家平台分散度特别差,只有极少数的借款人,这种情况下自融的嫌疑就比较大,即使排除可能的嫌疑,平台的安全系数也会极容易受借款人的影响;
        (4)如果一家平台透明度很差,其它项很普通,这种平台就很容易让人怀疑造假。
        (5)如果一家平台人气很差,其它项很普通,这种平台也容易发生资金链断裂而造成提现困难。
       

        实际分析情况,这五个主要因素中:
        如果有两项指标特别好,安全系数基本上就能到中等;
        如果三项指标特别好,安全系数能达到中高;
        如果四项指标比较优秀的,往往安全系数就是高;
        五项指标都优秀的,那平台的安全系数就可以算是顶尖级的。
       

        普通投资人大致首先评估平台安全系数,然后挑选其中自己想要的安全级别范围,最后从中挑选此范围内实际到手收益高的平台,这时往往就是性价比较高的平台了。由于每个人风险承受能力不同,所以适合别人的平台,不一定就适合您自己,只有适合自己的才是最好的。
        最后,风险和收益往往都是相对来说的,如果一个投资人觉得自己投资平台非常安全,一点问题没有,那肯定是您对平台的了解还不够深入,有必要继续深入的去了解自己所投资平台。即使是之前引起热议恐慌的经侦事件,其实也只是网贷投资中的一项风险,是属于非系统性的风险,但不能因此而忽略掉其它项风险。
        网贷有风险,投资需谨慎!
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