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【科普】常见的几种金融骗局及鉴别方式

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发表于 2016-6-22 14:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
今天我想跟大家分享下,如何识别金融骗局及鉴别方法。

在讲到金融骗局,那一定离不开庞氏骗局,这是对金融领域投资诈骗的称呼,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,用中国话来说就是“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

1.“MMM、ASS、DGC”等号称所谓金融互助社区/平台新型互联网金融,特征是月息高得无法理解,例如最可怕的MMM,月息达到30%,这意味着年化收益是360%。

估计很多朋友第一反应是这么夸张谁都知道是假的,但事实上,这个骗局在2015年席卷了中国各地,几乎没有花过一分钱广告费,MMM聚集了过百万的投资者,以及数百亿的庞大资金规模。而由于MMM没有实体,服务器都设置在国外,资金去向根本无法追查,资金几乎全部“消失”。

参与这个MMM的几乎都是因为奇高的利息所吸引,甚至在MMM第一期崩盘后,迅速重启了第二期,仍然有无数的投资者前扑后继,更延伸出了各种名头的金融互助平台,受害的投资者真实数量无法估量。

2.“e租宝”等打着P2P的旗号,行诈骗之实。“e租宝”在刚开始时或许是真的想做好P2P,它的模式是可行的,但切入的行业有问题,票据贴现市场因为风险较小,盈利空间并不大,但为了吸引投资者,被迫给出行业中的平均值,但实际上与其他平台做小贷业务和消费类业务相比,专注票据市场的e租宝每个标都不赚钱,甚至要贴息超过50%以上。

后来发展就如大家所见,e租宝越走越远,索性全部用虚假标代替,不断用庞氏骗局方式维持虚假的繁荣。

这里插播一下,同一时期爆雷的泛亚,爆雷的原因并不是因为p2p业务,而是它的主营业务,投机囤货了稀有金属铟,它从投资者手中集资来的钱直接从生产商手中买入铟,不断囤货,希望累积到一定程度后形成垄断,奇货可居。但垄断地位还没形成,适逢股市大牛市,遭遇大量资金赎回,泛亚终于无法完成兑付。

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鼎诺贷

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发表于 2016-6-22 15:52 | 显示全部楼层
前面两种都与庞氏骗局有关,我还必须提示还有一类风险很高的投资方式——邮币卡。

邮币卡也叫邮币卡电子交易平台,就是卖家将邮票、金银币、电话卡等有价值的藏品,拿到文物交易所鉴定,然后以实物挂牌的方式上市交易,让投资人和收藏者像买卖股票一样买卖邮票钱币等藏品。部分平台已经是数千亿的成交额。
三、规避平均收益15%以上的投资平台。

据我了解,P2P平台活跃的城市都已启动了收益红线,广东应在15%以下,甚至有传闻认为是10%以下,这也是近期全行业收益快速下降的主要原因。

行业收益的下降是大势所趋,也是健康发展的必要条件,因为在行业发展之初,多数平台都使用了亏本烧钱,用超高脱离实际的利率吸引用户,进而争取市场份额,建立先入者优势。恶性的竞争,也就形成了一些平台铤而走险的因素之一。

另外再说一个小知识,现阶段,国内的投资环境非常不好,特别是民间投资,中心企业的生存环境堪忧,这也导致了优质的小贷资产越来越稀缺。

但消费分期的兴起为网贷行业带来了新希望,消费分期因为小额、分散,借款者还款压力小,对利率感触不深,普遍都能接受在年化15%以上的借款利率,为网贷平台带来了盈利空间,这也是为什么网贷平台普遍广泛发展消费类资产,减少其他产品,例如陆金所的P2P产品目前仅留下了消费类产品。

最后,还想了解消费分期里面的秘密,可以关注万惠金融研究院微信号,在历时消息中找到《您知道京东白条“坑”了您多少钱?》的文章,里面写到了消费分期里真实利率比名义利率高得多的理性逻辑。


这看似颇有卖点的投资方式,但事实上,它已经与现货交易价格完全脱节。在这个市场中普遍存在庄家操纵价格,但因为利益巨大,造成了具体业务的无人监管,交易过程没有人管,也不用报交易数据,几乎处在监管“真空”中。甚至一些地方文交所也可以参与到邮币卡平台交易,能通过后台随时了解客户的交易和持仓状况,甚至能以虚拟资金参与交易,制造利空或利好消息。在这个市场中,散户几乎没有生存空间。

接下来,回到P2P模式。很多朋友都知道,P2P是英文person-to-person的缩写,又称为点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。

这种模式解决了投资者投资信息不对称、投资起点高、投资风险高的问题;同时解决了中小企业融资难、融资时间长的问题。结构化设计理念,让专业的机构做专业的事,一方面利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资。

从目前来看,P2P行业迅速的成长,行业带来的利好已经得到了国家的支持。但就像其他新兴行业一样,在发展之初,混乱的野蛮生长,自然滋生了不少蛀虫,国家监管政策的滞后性也决定了,蛀虫在行业初期无法避免。

那么在鉴别什么是真正的P2P平台时,最有效的方法是:亲自查询多个借贷标的真实性。

一般来说,平台都会在网上公布借贷方的部分资料,因为避免其他平台抢客关系,不会出现借贷方的全名。

所以必须要亲自到平台公司所在地查询项目。这里要注意,对于普通投资者而言,简单查看借贷合同并没有用处,这里教大家几个实用的方法:

一、实地查询项目资料。同时记录下多个借贷项目的公司名字和他们的主营业务、成立时间、和法人名字。然后回去登陆全国企业信用信息公示系统http://gsxt.gdgs.gov.cn/,全国的企业基本信息都能在这里查询,如果遇到你没查询到信息,先别慌,有可能你没进到相应省份,或者名字打错,那么先致电客服,客服是必须对这个信息回答的。

找到信息后,查看上述信息是否与你看到的一致,然后核对多个项目里有没有一致性,特别是法人代表、注册资本。

就如e租宝爆雷前几个月,就有媒体报道称e租宝的借款公司中有292家企业在借款之前发生过注册资本变更,占比达94.5%。且其注册资本变更,距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前,这些企业的注册资本平均为154万,变更后达2714万。另据统计,有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更,占比达97.7%。变更后,有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人,即一人控制两到三个公司。

这些异常数据就是从上述的途径中找到,只要愿意动动手,其实比其他流言更有效力。

二、规避看不懂,看不清楚的项目。按照监管层的精神,投资者在投资前必须明白自己投资了什么,投资到哪里。但不少平台的风险在于,项目标的极不透明。

我在购买项目之前必须要详细读读项目简介、资产包情况、证明材料。特别是简介,这里你可以知道你的钱是去到哪里,甚至可以到公司实地查询对应的借款情况。
鼎诺贷(www.dingnuodai.com)为河北鼎诺投资有限公司旗下互联网平台,专注P2P网贷和投
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投行小白领

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发表于 2016-6-22 19:19 | 显示全部楼层
总的来说就是高息不可靠咯?
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