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网贷老人兼平台风控人员投资经验分享  

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投行小白领

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发表于 2016-6-22 22:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
大家好,谢谢网贷投行提供一个见仁见智,畅所欲言的平台,我在一家知名网贷公司从事风险控制类相关工作,投资网贷4年。
        今天过来给大家分享一下我的投资思想和方法,纯属个人观点,欢迎大家一起讨论,一起学习,共同进步。
        不知不觉,投资网贷已经近四年了,由于审慎的投资风格,仅中一个小雷。从2012年第一次投资获得收益的激动,到后来跑路、限制提现问题不断的担忧,再到现在的努力完善自己投资风控的处变不惊,我发觉自己非常幸运,并不是因为投资近四年,收益还可以,而是在这近四年的投资过程中,我的思想在不断地进步,自己也在不断地成长。
        关于我的网贷投资理念及方法

        (一)投资理念
        巴菲特曾说过,投资最重要的是保住本金,那我就从一个简单的公式来阐述下我的投资理念。收益=本金*利率*时间
        1、本金
        投资网贷的本金不可过多,首先投资的总额不可过多,其次,投资在一家平台的资金也不可过多。至于多少为好,个人认为,应根据自己的风险承受能力而定。关于分散投资多少家平台,也要据个人情况而定。我先后投资过50多家平台,目前在投的有10家左右。
        2、利率
        利率不可过高,过高则风险非常大;也不可过低,否则投资网贷无意义了。个人认为,6%-12%是可以接受的。
        3、时间
        由于目前监管不断,洗牌加剧,在各种不稳定因素的情况下,除非特别信任一个平台,否则建议投资短期产品。我就主要投资1-3月标,少部分投资6月以上的标,我就利用这点成功躲过两个雷,因为一旦有风吹草动,我便可全身而退。
        (二)投资方法
        我评价一个平台的安全性,一般先使用主观法,主观上没问题了,再进行客观,只有两个方法都达标了,才能开始投资。相当于投资股票的基本面分析和技术分析。
        1、主观评价法
        所谓主观评价法,其实就是广搜平台的相关资料,了解平台情况,从主观上感觉这个平台是否靠谱。我一般从三个方面搜集资料:
        (1)    新闻:看看有没有关于这个平台的新闻报道,是正面还是负面;是全国性媒体还是地方性等等;
        (2)    平台官方网站:看看平台官网设计如何,体验如何,相关信息介绍如何等等;其中,对于小散,要特别关注平台是否收取提现费、充值费、年费等,以便不使自己的收益缩水;
        (3)    第三方介绍:我主要参考网贷投行、网贷*眼等第三方平台的分析,最喜欢看看这两个网站论坛关于这个平台有什么正面或者负面的帖子;
        2、客观评价法
        这个方法有一定技术含量,毕竟我曾在大学和学校科研处处长学习过计量经济学相关分析方法,所以在这个方法里,我会选取指标,构建评价指标体系,再通过赋予权重或者搜集数据的方式计算出平台的得分,如果低于我设定的及格分,则不通过;反之,则可以投资。我经过仔细筛选,再综合相关专家的意见,认为有九个指标非常重要,在此,我一一阐述:
        (1)分散度:一般来说,这个平台如果放贷的行业很分散,安全性会高些;
        (2)透明度:敢于披露相关数据的平台,一般来说,安全性较高;
        (3)标的金额大小:很多专家都认为,网贷应该以小额为主,而且一般而言,融资额过几百万的单子,大多被银行等机构拿下了,所以如果一个平台总有几百万,甚至过千万的单子,即便是真实的单子,一旦出现逾期或者坏账,平台想兜底恐怕也不容易。在此声明,我并非说所有做大单的平台都不要投资,而是说遇到这样的平台,要更高的投资技巧去选择平台,方可投资更稳妥;
        (4)团队背景:这个很简单,不用多说;正规军总要优于杂牌军。
        (5)保障措施及业务标的:看其保障投资者的措施,是否有风险备用金,是否有担保公司担保;是否有网络加密技术,放贷模式是信贷,还是抵押、质押贷,有没有托管等等;
        (6)成立年限:我几乎不投资成立不到6个月的平台,很简单,有些平台只发长期标,其发放的6月标还没有到期,怎能看出其安全与否;此外,一个平台问题的暴露也是需要时间的;
        (7)注册资金:前不久有新闻报道,有个投资人因为盲目信任过亿注册资金的平台,导致血本无归,虽然注册资金过亿不一定能说明其较安全,但是一个平台注册资金才100万,我估计正常人都不会去投资;
        (8)第三方评价:这个我主要从三个机构的评级去筛选平台①网贷投行②融360联合人大发布的评级③社科院评级
        (9)认证标识:一般而言,有企业信用评级证书、诚信网站、可信网站身份验证、互联网金融行业认证等标识的平台,安全性会更好。
        根据以上方法评价出合格平台后,可以正常投资了,但是投资过程中,也有不少技巧:
        ① 根据评分高低,决定投资额多少;
        ②设立风险金:我把投资的所有收益都计算出来,提取一定比例作为风险金,一旦中雷金额超过此额度,则酌情下调投资网贷的所有资金;
        ③每月底更新评级数据,并根据近一个相关新闻,重新修正各平台投资额;
        ④每月底出示平台投资情况表,养成记账习惯,合理安排资金。
        在此郑重声明,我的投资理念和方法只是个人所见,并不能保证依此法的人一定不会中雷;此外,在此我不向大家推荐任何一个平台,最后非常感谢大家提供给我畅所欲言的机会,愿网贷越来越好,各位投资人财源广进!

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发表于 2016-6-23 09:35 | 显示全部楼层
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投行小白领

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发表于 2016-6-23 19:35 | 显示全部楼层
说得很有道理,受益良多,请介绍你投了哪些平台?
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