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“裸条”曝出校园贷平台赚取的利差在18%以上!

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投行小白领

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发表于 2016-6-23 15:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
近日,女大学生裸条事件再次将校园信贷推上风口浪尖。楼主关注的重点是校园贷的高额费率。之前认为网贷平台的费率已经够高了,但与校园信贷平台相比,简直是小巫见大巫了!

今天在这里来扒一扒平台究竟可以赚取多少的利差。

校园贷借款费率

先说一些小的校园贷平台,它们的利息是按日计取的,一般在0.1-0.2%之间。什么概念呢,月息是3-6%等额本息还款下年息在70%-140%之间。当然,如果平台直接公布其年化利率,再缺钱的学生也不会借的,所以这些平台一般不公布利率,只告诉你利息总额是多少钱。以日息0.1%为例,借款3000元,期限1个月,本息总额为3090元,利息才90元,在很多学生眼中,真是“不贵”。

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再说一些大平台,为了吸引大学生,大的校园信贷平台一般主打“分期零利息”的概念,但会按月收取分期服务费,月费率一般在0.75%-1%之间,年化18%-24%左右。看上去也不夸张嘛,比小平台合理多了,不过,还没完呢,还有一项重要的费用没说。

除了分期费率外,平台还会收取高额的逾期费率。根据调查,大学生分期平台中,超过55%的分期平台逾期日费率为1%,最高的日费率达到了3%。逾期100天,对不起,您的欠款要翻倍了。这种情况下,借款学生一旦逾期,要么尽快还清,否则就会滚雪球般背负沉重债务压力,想不开的,甚至会走上不归路。害死河南大学生以及这次的“裸条”事件的直接导火线就是高额的滞纳金。

那么,这些涉及校园贷的平台给投资人的收益是多少呢?楼主去扒了一下大平台分期乐,年化收益6%-10%。如果借款人没有逾期的话,利差8%-18%也还算是正常。一旦出现逾期,那么借款人需要付出更高的成本!也就是说,平台所赚取的利差至少是在18%以上!而那些等额本息还款下年息在70%-140%之间的小平台,利差更是超过了50%,难怪有那么多暴力催收事件,都是利益所趋啊!
  

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网贷平台借款费率

再来说说网贷平台的借款情况。楼主正好有个朋友在网贷公司工作,这里给大家粗略的估算一下借款人需要付出的成本。借款人的利息都是按月计息的,分有抵押物和个人信贷两种。

有抵押物的利息较低,月息在1.5%左右。举个例子,假设借款人贷款1万元,贷款期限为1年,月费1.5%,那么一年下来,他需要支出的总利息则为10000*1.5%*12=1800元,年化利息为18%。

没有抵押物的纯信用贷,在审核借款人资质以后,根据信用级别来调整利率。一般信用较好的借款人月息在2%左右。假设借款人贷款1万元,贷款期限为1年,那么一年下来,他需要支出的总利息则为10000*2%*12=2400元,年化利息为24%。

平台给投资人的收益又是多少呢?目前一般的网贷平台给投资人的年化收益在8%-15%,利差在3%-16%。当然,平台催收、考察借款人情况都需要成本,并且承担相应的风险。这个模式也是网贷平台正常的盈利模式。
   

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扒完以后才发现,校园贷中间的利润实在是可观,难怪有那么多平台不肯放弃这块市场!然而经过这么多惨痛的教训,楼主希望校园贷可以更加规范,也希望大学生借款的时候可以更加理性,选择合规的平台!
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