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对自己的钱负责之:岁意讯考察  

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投行小白领

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发表于 2016-6-27 02:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
0  前言
        岁意讯深圳平台,小马哥在网贷投行3月份考察报告中有过了解,之前深圳投友也有过推荐,但是一直没怎么关注过,平台何其多,总要有能让小马哥驻足的理由吧。6月份在投资交流群再次推荐,说平台现在有周年活动,综合收益不错,是入手的好时机,小马哥就小投10万试试水。除非常高大上外,小马哥时间允许都会去平台,多聊聊多看看多查查,根据平台综合收益、发展情况和网贷大环境,对自己的投资进行及时的调整。老天是公平的,它给你多大的享受,将来就给你多大的难受,小马哥不想平台雷了难受,所以就只好现在受累了。本次考察主要是平台安全性考察,一行考察的成员有小屁屁、元、第二客栈-包子、镜子、无名、小梦、自强不息,本报告仅供参考,不做投资意见,三个月有效。
        1  平台相关信息
        补充平台相关信息,方便大家对岁意讯能有初步的了解。
        1.1  平台基本信息
       

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        1.2  公司工商信息
       

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        1.3  公司营业执照
       

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        2  平台办公地参观
        看看办公环境,工作氛围,了解平台日常工作状态。
        2.1  公司前台(1人)
       

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        2.2  公司财务部(2人)
       

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        2.3  综合办公室(技术2人,推广2人,行政2人),技术人员正在完善网站。
       

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        2.4  风控部及客服部(2人和4人,专职司机1人,画面为刘总和小胖哥帅帅客服主管)。
       

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        2.5  刘总办公室
       

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        2.6  平台员工活动剪影,周年活动方案策划。
       

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        2.7  平台会客厅(刘总和投资人交流中、投资人核查标的资料)
       

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        2.8  平台办公环境舒适惬意,处处都有绿色花香,平台给每个员工缴纳五险一金,可见平台用心之处。
       

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        3  查标验车
        3.1  平台业务流程(转贷过程有点绕):
        ①合作担保公司(小贷公司)有借款人有业务需求,告知岁意讯。
        ②岁意讯进行业务对接,腾达兄弟(合作二手车行)对汽车价值进行评估(如逾期不还变卖汽车,则腾达兄弟按评估值进行收购),岁意讯再按抵押率约50%确定放款额度。
        ③合作担保公司(小贷公司)把钱放给借款人,借款人押车、行驶证、钥匙。
        ④合作担保公司(小贷公司)把债权转让给岁意讯,岁意讯发标,借款人押车、行驶证、钥匙一并移交给岁意讯。
        ⑤利息预付一月,每月借款人给担保公司(小贷公司)还利息,担保公司(小贷公司)再给岁意讯支付利息,逾期不还,由合作担保公司(小贷公司)予以回购,按期给予投资人回款;若合作担保公司(小贷公司)不能按期予以回购,岁意讯先期垫付投资人本息,岁意讯于7日宽限期过后,由腾达兄弟按评估值进行收购。
        3.2  平台资料核查
        查了几份合同发现不太规范,每份合同资料模版都不一样,刘总说现在公司法律顾问,盈科律所余律师对相关合同进行了统一规范,现在合作担保公司(小贷公司)都要按照合同样板签订相关合同。资料不规范其实从侧面也说明了业务的真实性,毕竟线下不可能都那么的规范,太规范的合同其真实性倒更要花时间进行核查。
        3.1.1  合同清单
       

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        3.1.2  XXX品清单
       

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        3.1.3  借款合同(该车腾达兄弟评估23万,岁意讯定放款额度13万,抵押率约55%
       

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        3.1.4  汽车质押合同
       

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        3.1.5  个人信息表(紧急联系人比较好)
       

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        3.1.6  车辆租赁合同(后面签字了)
       

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        3.1.7  借据、收据
       

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        3.1.8  车辆转让协议
       

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        3.1.9  宝付打款记录
       

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        3.1.10  费用表
       

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        3.1.11  身份证信息核对到平台标的情况
       

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        3.1.12  车辆信息核对到平台标的情况(车辆行驶证、钥匙单独统一保管)
       

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        3.1.13  网站上标的情况比对
       

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        3.1.14  岁意讯后台宝付还款记录
       

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        3.3  车库核对车辆
        平台前期和其他车贷平台一起合租一个停车场,现在平台在宝安区西乡自己租了一个2500平左右的停车场,租金2.5/月,1年一租。现在平台正在转移车辆,人员少需要时间车辆没有完全转移完成,不巧的是小马哥检查的车不在新租的停车场,刘总安排人员停到公司楼下,小马哥再随机抽查一个标的,原先抽查的标的回公司才进行了验车。平台待收300万左右,在押车辆不到20辆,所以车库车少啊,岁意讯得加把劲啊。
        3.3.1  小马哥验车架号
       

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        3.3.2  小马哥打开车辆查验车辆状况、行驶里程
       

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        3.3.3  小梦、小屁屁(是个标准的汉子,不是小美女别失望哦)验车中
       

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        3.3.4  自强不息验车中
       

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        3.3.5  投资人一行在车库门前合影留念
       

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        3.3.6  公司车库验车中(抽标不在新仓库的奥迪A4),包括车架号、车况、行驶里程数
       

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        4  安全性分析
        小马哥投资平台最看重的就是平台安全性了,此次投资就是基于小马哥对平台安全性的考量。
        4.1  平台模式。岁意讯为车贷平台,众所周知,车贷空间大、易处置、易定价、易标准化是公认的中国网贷行业最为成熟的模式,只要是认真做车贷业务的平台安全性基本上是可以保证的。
        4.2  平台待收。岁意讯待收约300万左右,平台在押车辆不到20辆,在押车辆基本支持待收,况且平台前期投入约300万左右。平台最大代收约1000多万(大量好车质押,现均已经还款),所以现有代收安全性你懂的。
        4.3  平台能够一直平稳运行,现在每个月平台运营成本在13万左右,整体收支基本可以做到平衡。
        老板其他盈利之处主要有:
        ①自有资金放贷,有车贷及短拆;
        ②平台和北京一担保公司有合作,担保公司授信1500万给平台,平台提供资产端赚取中间服务费,相当于中介吧,担保公司实力挺强,战略合作协议和合作合同已经看到签字纸质版,由于保密关系不对外公开。
        ③债权车转让,刘总有渠道可以通过债权再转让名义进行出售,可以确认的是以债权转让车辆出售,资金能够较短时间回笼,赚取差价。
        综上判断,现平台能够平稳运行。
        4.4  老板用心做平台,公司细节之处做得还用心。包括处处可见的花草装饰;公司员工活动的开展;什么高校合作啊,什么河源慈善之旅啊。再加上刘总新婚燕尔,综合道德性风险比较小。
        4.5  未来平台规划,在陕西、安徽、湖北正在布局三个点,那里抵押 、***贷利息高,能够获取较多优质资产。刘总还讲了一下平台未来的发展规划,想做成一个汽车生态金融,具体设想就不在这叙述了,能够做起来的话确实能够带来比较好的收益。
        4.6  政策性风险。平台电子合同有易保全,资金托管有富友支付(据说华兴银行存管正在谈),业务来自渠道方,为中介角色,车辆评估由腾达兄弟完成,加上鉴定盈科律所余律师为专属法律顾问,该有能够预见的法律风险都已经规避,但是唯一一个缺点是增加了不少平台成本。
        5  不足之处
       
                5.1  网站体验差,前面小马哥浏览平台网站的时候,出现数次打不开的情况,现已恢复正常,网站技术亟需加强。                                5.2  平台客服专业度不够,对业务不是很熟悉,这些业务方面的是要时间慢慢加强(客服主管帅帅蛮拼的,应该业务能够较快跟得上)。互动不够,互联网思维不强,和投资人的一些互动仅限在线下,导致影响力有限,达不到预期效果。                                5.3  标的设置不合理,散标收益比约标高,不能很好的粘贴好老用户。发标无规律,导致平台投资人资金站岗,据了解业务到达岁意讯,到审核发标有约3天时间,如果平台能够提前1-2天发好发标预告,这样投资人能够比较好的安排好资金的资金,后续业务跟上来应该要每天定时发标,这样投资人资金利用率才能做到最好。新手标没有对应真实业务,主要是规避自融的法律风险。                                5.4  相关工作不够规范,其实车贷模式是最好做成标准化规范化的,所以平台后续应该要做出不断的改进完善。好平台不缺资金端,缺点是业务端,只要相关工作完善好,做好平台的一个成熟的模式,网贷行业不缺乏爆发性发展的例子。                                6  总体评价                                平台业务真实待收少,运营风险相对小。合规工作做得较为完善,政策性风险较小。平台老板家庭幸福,事业初入正轨,道德性风险都相对较小。总的来说现阶段风险较小,安全性较高,是入手的好时机。本人初投10万,看平台后续发展实时做出调整。本人QQ:852390174,如果疑问可以Q我,有时间会及时回复,碰撞才能有火花。最后老规矩,晒一下“全家福”吧。       
       
               

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