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第三方托管,P2P资金 “绝对”安全吗?

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投行小白领

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发表于 2016-6-27 11:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
近年来,P2P网络贷款平台发展迅猛,为中小投资者拓宽了融资渠道。就在P2P平台数量迅猛增长的同时,P2P平台“跑路”事件时有发生,其中多数为资金池模式。跟据数据统计,2014年以来的累计问题平台数量已达到234家,占总运营平台数量的15.88%,资金安全问题成为投资人关注的焦点,而资金安全的核心在于中间资金缺乏监管。针对此类现象,央行等监管机构曾发文表示,应让P2P机构回归其信息中介本质,并对其资金进行第三方托管,而且不能以存款代替托管,这让国内银行和第三方支付机构开启了资金托管领域的广泛布局。经过一年的发展,第三方支付已成为P2P平台资金托管的主流选择。然而不少投资者关心的是,第三方支付P2P资金托管是否保障了资金的“绝对”安全。P2P资金托管只是“相对”安全首先介绍了当下第三方支付企业常用的两种合作模式。第一种是纯通道模式:第三方支付机构仅作为支付通道,对资金进行支付划拨中介管理。平台仍然是有资金池业务,存在投资人资金被挪用的风险。第二种合作模式相对第一种更为安全:即托管型账户,为投资人和借款人设置虚拟二级账户,每个独立账户都是平级的,没有主账户和子账户的上下级关系。实现点对点的资金流动监控,相对安全。投资人先把钱充到其在第三方支付上的账户里,通过平台把投标的信息完成以后,这个信息匹配到第三方支付的系统里,第三方支付把投资人的钱直接拨到借款人账户,这样降低了P2P网贷平台资金池风险,平台不能直接碰投资者的资金。”该人士补充道,第三方支付的P2P资金托管确实能够在一定程度上能解决P2P的资金安全,但无法保障绝对的安全。也就是说,即使P2P将资金托管给第三方,但决定资金最终流向的还是P2P。虽然有第三方支付资金托管的保护,但不排除有些不良平台伪造借款项目或虚造高收益,进行虚假招标,最终将投资资金挪为己用。所以,诚信对于P2P平台来说,就是唯一安全指标。由此可见,投资人除了要选择有第三方支付托管型账户的P2P平台之外,仍需要提高自身的法律风险意识,合理的选择平台,制定理财计划和预期,切勿盲目投资。在投资前期,需对平台有所考察和了解。投资者仍需谨慎选择P2P平台如今不少第三方支付机构为了争相接入平台而宣传P2P资金托管的“绝对”安全。实际上,P2P资金托管只是‘相对’安全,资金安全可细分为资金实体安全和资金投向安全,其作用一第三方支付资金托管确保了投资者资金的实体安全。但并不能起到确保资金投向的安全,作用二让平台不能直接碰投资者的资金避免形成资金池,一定程度上辅助了P2P行业的规范发展,但仍存在着诸多不可控因素。在第三方资金托管的“保护”下,投资者的资金投向安全主要依赖于P2P平台本身的道德风险、运营内控及风险管理水平。所以在第三方支付用资金托管作为第一道屏障以外,投资者还是要从多方面考察平台的合规性和安全性,不能只看收益的高与低。但有一点可以考量,平台透明化,和对投资人定期做会议交流这类平台相对稳定。

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发表于 2016-6-27 20:19 | 显示全部楼层
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发表于 2016-6-28 10:12 | 显示全部楼层
绝对不安全,那些进评级的基本没托管的。。。。
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