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【小平贷】互联网金融监管体制法治化路径的基本构想

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小平贷

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发表于 2016-6-27 16:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
近年来,中国互联网金融呈现出高速发展势头与乱象丛生的局面,P2P、股权众筹、第三方支付、互联网保险、共享经济等平台不断拓展着互联网金融的领域,给社会各个层面带来了巨大冲击。既为“双创”提供了前所未有的动力,也对监管带来了前所未有的压力。在其发展过程中逐渐出现了监管套利、赢者通吃、败者跑路、税收问题等问题,对监管制度建设提出了更为迫切的要求。

互联网金融监管体制法治化路径的基本构想

第一,加快建立和完善全覆盖的征信制度和征信体系,并加快征信机构的市场化,这样既可在竞争中增强其服务能力和覆盖面,也可方便社会对征信体系的运用和认同。第二,建立和完善互联网金融保险制度,起到风险分散和保障作用,这既可以创新保险产品,还可以促进互联网金融创新能力的发挥。第三,建立和完善互联网金融自治体系,鼓励有关机构相互之间联营或联保,鼓励建立各种自律机制,实现风险循环系统的扩大,增强互联网金融风险抵抗力。第四,建立和完善有关互联网金融消费者保护的法律法规,鼓励建立专业的互联网金融消费者保护协会和组织,以更好地维护消费者权益。第五,还需要建立类似于证券市场的强制信息披露制度,以确保消费者的知情权,加强对互联网金融机构的社会监督。完善救济和追责机制,尤其是进一步优化集体诉讼、多元化纠纷解决机制、简化举证责任制度等。只有从监管与保护相结合的方向努力,互联网消费者的权利才能得到更好的维护,消费者的风险意识也可以得到强化,最大限度地避免非理性投机行为。也只有互联网金融消费者权益获得了保障,投机行为受到了尽可能的抑制,互联网金融才能够真正健康理性发展,其创新能力才会得到正确发挥。

总之,应建立由被监管主体和监管主体之间在监管行为、过程、方式、程序和结果上组合各种监管形式所产生的一系列制度构成的合作监管机制。它是政府与市场的合作、政府之间的合作、公权与私权的合作、事中监管与事后监管的合作、自律与他律的合作、信息共享与分享的合作。它影响相关制度设计和法律适用的取向。合作监管制度的特征是:(1)它以双方参与合作监管为形式。(2)突出了事中事后监管的结合、自律与他律的结合、信息共享与披露的结合、公权与私权的协作,强调协商与强制的结合。(3)这是监管制度的创新,有别于以往针对传统金融机构和企业的行业监管、分业监管与混业监管,而是强化功能监管与行为监管相结合的综合监管模式。这种监管模式可以最大限度地解决我国互联网金融发展中面临的主要法律问题。这种制度构造为我国互联网金融健康发展和风险防范能够提供理论和制度突破,并且符合国家全面深化改革的方向。
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