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告诉你什么才是真正的银行资金存管(科普贴)

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投行小白领

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发表于 2016-6-28 10:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
很多投资人分不清什么是银行存管,什么是托管,分不清真假存管,很多平台与第三方支付、还有不负责任的银行打政策擦边球搞虚假宣传,作为全国最早的存管系统设计负责人之一,今天给大家分享一下经验

其实存管也好,托管也罢,用户的目的只有一个,就是希望平台与用户的资金隔离,目前能实现资金隔离的,有叫直接存管的、联合存管的、嵌入式存管的,也有叫托管的,但叫什么不重要,重要的是用户的资金P2P平台是碰不到的。实现这一点有一个基本原则,就是投资人和借款人必须通过p2p平台在银行开设自己的银行电子交易账户,这是一个弱实名账户,作用很简单,投资人在平台充值都是充到这个账户里,其实已经不是充值的概念,而是“转账”,投资人的钱和借款人的钱都在这个银行电子交易账户里划转。没有银行电子交易账户的,都是假存管、假托管。目前有很多宣传自己是联合存管的,也要看有没有这个银行账户,光有第三方账户的也是假的。

下面的部分为用户经常遇到的一些问题,我发现网上什么样的答案都有,这里顺便也给大家科普一下:
存管和托管如何区分?
目前市场上真实的存管和托管其实都一样,从系统实现、业务流程和其中各个角色承担的责任来看,没有什么太大差异。这里面有不少平台曾经宣传托管是银行兜底,这个已经被银监会约谈了。另外还有宣传什么银行审核借款人资料的,更是无稽之谈,这里面已经有上线的平台雷了,具体是哪家就不说了,自己百度。
这里顺便提一下为什么现在市场上叫法各异,很简单,14年底-15年初那段时间几家平台在搞银行托管系,因为当时大家都没经验,完全是参考第三方托管模式在搞,所以一直叫托管。指导意见7月份出台,有的银行继续叫托管了,有的按指导意见改叫存管了,这个监管没强制要求,所以爱叫什大家自己定。

收手续费或提现费的不是存管?
存管也可以收的,系统都支持,只是很多平台上线推广新系统所以免除了。

银行存管对用户有什么意义?
1.避免资金池,这个不多解释了
2.想合规的平台才会接存管,想跑路的自己找这个麻烦除非是脑袋被驴踢了,当然这里还是有点区别的,直连模式的通常接入投入的技术成本非常高,如果没耐心和实力的话一般平台不愿玩这个。联合存管接入简单,想跑路的也可以玩,何况现在市场上有真的也有假的,这里不多说,大家自己甄别。

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发表于 2016-6-28 12:42 | 显示全部楼层
银行存管,楼主确定能避免资金池吗?据所知,银行并没有监督义务
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发表于 2016-6-28 14:08 | 显示全部楼层
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发表于 2016-6-28 14:25 | 显示全部楼层
应该实行银行监管!别再玩存管和托管的文字游戏了!
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投行小白领

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发表于 2016-6-28 19:59 | 显示全部楼层
不管什么管,重点是有真实的借贷业务。
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投行小白领

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发表于 2016-6-28 20:09 | 显示全部楼层
完全没看到实质性的东西啊。。。。说了半天里存管还有十万八千里远。。。
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