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理融宝杨泽安论“互联网投资平台”投资之术

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发表于 2016-11-21 15:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
理融宝杨泽安论“互联网投资平台”投资之术

理融宝杨泽安今日话题:与互联网理财有关的,与股票、分级、基金无关,针对的对象是对网贷有一定了解的投资个人。这篇文章也不是论道,不讲大道理,我聊的是具体的分析之术。

百度谷歌各种网站论坛泡,看得我心惊肉跳,e租宝、新华贷[这名字多硬气呀]、渣丰投资[一听还是为渣打和汇丰合办的],实在是很让人如履薄冰,每天早上起来第一件事就是检查钱还在不在,还恨不得模拟演习一把,看看提现还能到账不,想想实在是可笑,好好的投资变成了杯弓蛇影,理性地想想不能因噎废食,咱好歹也是学习过风险管理的执业工程师嘛,按照风险识别、风险评估、风险响应、风险控制四步去应对!个人觉得最重要是就是风险识别和响应,这也是我今天要讲的重点。

一、合理平台分类
1、P2P:这个看百度“P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,自行决定借出金额实现自助式借款。”

这个单笔上来说是集中投资,就是你的投资针对的是单一标的产品,可能是这个产品总额的百分之几也可能100%,总之,这种投资一定要对象进行严格把控。

2、网贷基金:在百度出解释[基于百科没有详细解释,我进行了编辑]:“ 网贷基金指平台使用自己的评级体系,通过数据和审核筛选出合适的产品,将这些产品拆分、重组、打包,形成一个债权组合。然后上架,投资者通过平台购买这份债权组合,从而间接购买到各P2P平台的优质产品,享受P2P产品带来的收益。

投资者买入网贷基金的同时,实则将资金分散投向了数百家平台的上千个债权,其本质就是通过分散投资降低风险。这种设计的特点在于,省去了投资人挑选标的和多账户管理的麻烦,用户体验度增加许多。”

二、投资关注要点
1、合理的收益率:这个是大家关注的焦点:7-11%算是比较合理,定期的可以到12-18%,但是个人不太建议180天以上的平台投资;如果大家觉得年化10%不够刺激,建议去股市[风萧萧兮易水寒,先是股灾再熔断……];

2、投资标的分析:很严肃的说,这个对于我们投资人来说比较被动,因为你看到的信息都是别人调查后上传到平台上面的,不排除被修饰过的可能,建议对平台对理财产品的描述详细程度进行判断:项目主体、金额、期限、抵押、以往还款情况等等,这个越详细越值得信赖;

另外要补充的是:大家重新回到去看网贷基金的定义,其好处就是非常分散,通过类别分散[包括P2P、消费金融、小微信贷、供应链金融、分级基金、汽车质押、汽车抵押、货币基金等,还有些都是针对大学生超前消费的债权投资(感觉这钱挣得挺罪恶的,好多小孩子又在乱花钱呐)]、地域分散[这个好理解,我国幅员辽阔]、资金分散[这个也好理解]来做合理的资产配置,单个占比通常在千分之几,万一产生坏账不足以对整体投资产生毁灭性的打击;

3、平台和平台运营人的背景:先说平台:支付宝后面是阿里,理财通依靠着腾讯、陆金所是平安的嫡系,翼龙贷属于联想控股的战略投资中的金融服务。这些平台当然具有很好的安全保障,这里面有货基、理财平台、P2P、还有网贷基金。选择背景好的平台是风险规避的第3步;

再来说平台运营人:平台运营人可以说是平台之魂,他的风险管理意识决定着投资人资金的安危,他不应该是天天抛头露面放卫星、这个识别起来不太难,去和讯去查查这些人的从业背景和履历,团队主要负责人没有金融、证券、保险、互联网从业经历直接右上角红叉,最优选择有金融风控背景的,这种可靠。

此外,还有一种比较好的方法就是根据平台网站上面公布的企业关键字眼,到“全国企业信用信息公示系统”去查询,进一步顺藤摸瓜找到这个平台的注册信息、成立时间、经营范围、股东信息等等。

4、资金托管方的背景:简单的说,银行资金托管好于第三方支付资金托管,第三方支付资金托管好于平台自己建立的资金池[这个风险巨大,也容易出庞氏骗局],银行托管的你选择风控比较到位的银行[详见2015年初给出:2014年银行风控能力排名],第三方托管的尽量选择京东、阿里、新浪支付等;

5、平台的风险备用金和保险机构担保:风险备用金在平台里面一般会说明,很多平台也有月报,里面有对坏账的说明,这个需要关注,一看坏账占比高不高[这个分母是资金存量,不是流水额],二看风险备用金准备的咋样。

很多平台都在网站首页、app首页上面注明由xx保险公司承保,这个有当然是好的,也算是风险转移,但是要注意的是保证本金还是本息,这个是有区别的,就不再赘言;

6、 期限和申赎限制:这个取决于我们在自己,自己计划这笔钱什么时候用,那么把这段时间类的钱投一个合适期限的产品比较划算,但是建议不超过180天;但大平台的定期360天应予考虑。

申赎要注意:a.赎回到银行卡多长时间,现在一般几小时,资金要求比较急的一定要问清楚,尤其是长假期间,提前问好是否有影响;b.尽量选择就是你买的产品如果急需转换成现金,那么稍微提升一点年化利率卖给其他人,相当于债权转让,这个在平台里一般会以转让的形式出现,可以跟客服确认一下,看过最创新的是某球类似于股票一样可以买卖的

投资小技巧
1、鸡蛋不要放在一个篮子里,鸡蛋不要放在一个篮子里,鸡蛋不要放在一个篮子里;

2、 最近农业银行对于互联网平台的接口被关闭了,紧接着招商银行、小道消息说建行也有这个想法。所以投资人在银行卡的准备上面需要提前做好功课,建议尽量多开银行卡,并开通最高权限的网银,这样可以把几万甚至几十万的资金腾挪得风生水起而不用去排队,不去给银行柜台添堵,不浪费纸张,很低碳环保,也方便那些不怎么会用网银的人;

3、如果不明白细节,操起电话打客服,用qq、微信等骚扰他们,你是投资人你是甲方,你得垂询,我在和很多平台的客服沟通中也获益匪浅,谢谢他们让我涨姿势了,祝平台办得越来越好;

4、最后:投资有风险,诸君多学习。本文只代表作者本人投资意见,请各位朋友多多思考,独立判断。

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