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网贷套路深,扒一扒哪些平台最不容易跑路?

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发表于 2016-11-23 14:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
年底了,跑路、停业、提现困难、资金链短链等问题平台不断出现。这似乎已经成为网贷自萌芽就一直伴随着投资人的噩梦、地雷。那么什么样的平台才最安全呢?
        这个话题比较大,今天只从平台背景这个角度来分享一下我的观点。后面再从其他角度来分析。关于平台的背景,行业内通常分为“国资系、上市系、银行系、民营系、风投系”五大类。我也从这五大类来给大家分析。
        1. 国资系
        在大家眼中大多人会觉得“国资系”最靠谱,因为背后有国家信用做保障,而实际并非如此。网上已经曝光了“国资系”背景花个几十万就可以买到,而且出现问题的平台不在少数,多集中在安徽。比如前段时间跑路的“投宝金融”就是号称有国资背景,还花了3000万做高铁广告,结果呢,老板跑路了,平台陷入兑付危机。

以下就是我整理出来的投宝金融股东控股关系图。说实话没系统整理前我一直以为国资占比很小,而实际上国资占比为45%,还是比较高。
       

               

网贷套路深,扒一扒哪些平台最不容易跑路?

网贷套路深,扒一扒哪些平台最不容易跑路?
       

       
               
       

       
                然后从控股关系来看,投宝金融虽然有国资背景,但并非被国资(安徽国资委下面的100%控股公司)直接控股,两者之间至少间隔了2层关系。A公司与B公司之间的控股层次越多,B公司对A公司的控制力就越低。

在查工商信息的时候,我还发现,在安徽万资金控网络科技有限公司2015年报中,所有股东实际缴纳资本均为零。值得注意的是,10月27日,投宝金融进行过股东信息变更,将具体国资持股比例一一抹去。

就是这样的平台,都还跑路了,看来有个国资干爹也不保险。不知道经侦介入后,投资人的资金能不能被追回来,干爹会不会替干儿子还钱呢。

那么国资背景的平台究竟安不安全呢?这个还是要看情况,如果平台是有国资直接控股,且为绝对控股(股份≥51%),而且国资公司为央企、地方大型国企,还是比价靠谱一点。如果国资只是参与了少部分投资,而且还是国资下面的子公司、孙公司,就需要考虑了。

另外,我想说一句的是,互联网金融,特别是网贷本来就是风险极高的行业。作为以稳健为主的国有企业,一般来说是不会参与的。所以市场上出现了一批挂羊头卖狗肉的假国资平台。
       

       
                2. 上市系       

       
                那么具有上市背景的平台到底有多靠谱呢?先举个栗子吧。就拿多伦股份来说事儿吧。多伦股份绝对是上市公司玩网贷玩得最很的,竟然直接把股票名称改成了“匹凸匹”,还连续收获了数个涨停板,还说要立志做中国首家互联网金融上市公司,当时居然还花了500万买了个“网贷.cn”的域名(目前不能访问)。       

       
               
       

       
               

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                结果呢,没到一年,多伦股份就出售旗下的网贷平台。好在的是平台只是被出售了,投资者的资金还是可以兑付的。

所以说,上市系背景的平台即使存在问题,也不会干出跑路的事情。如果跑路了先不说投资者,证监会都不会饶过他。另外就是上市系的平台信息披露也会更加及时,清晰,因为证监会的要求。所以上市系的平台还是可以投资的,至少没有兑付风险,及时平台停止,更多的也是跟上市公司的战略方向、运营能力有关。

目前国内拥有上市公司背景的平台,大约40家。在选择的时候还是要看上市公司的控股能力。有的平台可能就是上市公司只有百分之几的股份,就宣传说自己拥有上市公司背景,这是不靠谱的。

3. 银行系       

       
                拥有银行背景的平台其实安全性是特别的高了。在整个金融行业里,银行自身的风控做得是最好的。而目前网贷行业里最缺乏的就是风控。除了跑路、因为风控出现问题而停业的平台不在少数。但是银行系旗下的网贷平台收益率普遍较低,基本是最低的,还是银行的风控原因,对标的审核较为严格。       

       
                目前银行系的平台先存的在10家最有,大家比较熟悉的有陆金所与开鑫贷2家。陆金所是行业的巨头了,已经准备香港IPO,背后是平安,当然收益率也比较低,年华平均6.68%。

所以如果要选择银行系的平台,首先要明白自己的投资目的是什么,如果是以稳健保值为目的,可以选择;如果是想实现财富增值,还是考虑其他的平台吧。

       

       
                4. 风投系       

       
                风投、风投,说白了就是风险投资。风投就是喜欢在风险中发现投资价值。风投对新兴产业、互联网行业、信息技术产业特别敢兴趣。但是风投的成功率并不高。风投玩得就是撒网押宝,只要逮住一只大鱼就有得赚了。       

       
                在网贷者一块,拿个风投的不在少数。比如翼龙贷,背后的风投就是联想。以及最近广告做得火热的懒财网,B轮风投是乐视。
但是,风投系存在一个比较严重的问题就是信息披露。特别是在控股关系、工商信息中经常查不到明晰的关系。       

       
               
       

       
                5. 民营系       

       
                民营系平台数量占了网贷行业的半壁江山。而出现问题的平台也主要是民营系。在投资者严重,民营系是最不安全的。而且不乏为了诈骗而做网贷跑路的。很多民营系平台的老板甚至不知道什么是网贷,就开始干。       

       
                10月份,我的脉脉上有个做房屋装修的女老板,加我好友,然后跟我说她想做网贷,问我有没有兴趣加入。在交流中,这个女老板完全不懂什么是网贷,说是听别人说网贷很赚钱,头脑一发热就想做了。       

       
               
综合来看,我个人比较偏向选择上市系和风投系背景的平台。上市系的平台至少不会出现跑路,不会出现无法兑付的风险。而风投系,要看平台的融资次数,一般A轮不要选,要选B轮以后的,而且VC要是比较知名的。
       
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