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网贷投行

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互联网金融稳健发展、麻麻再也不用担心我的钱去哪里了

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发表于 2016-11-23 20:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
保险行业在中国的发展经历了一个非常曲折的过程,从民众的厌恶、质疑、不认可,到现在的接受、认可,再到依赖、离不开,再到上升为国家战略、全民保险;任何一个新鲜事物的发展都不是一帆风顺的,可能需要一个曲折的过程。
       现在的P2P行业也一样,无论是从业者、用户还是国家对这个行业的认知、认可都需要一个过程;2006年p2p被引入到中国,2013年出现爆发式增长,那个时候人人都想进入p2p,短短的两三年时间几千家P2P平台像雨后春笋一般出现,大家都忽略了金融本身的风险,导致跑路、倒闭事件频发,一度在社会上产生极大的反响,网贷行业风险大大增加;       随着互联网金融行业的不断发展,诸如技术、资金、法律等方面的风险也随之而来。2015年可谓互联网金融监管元年。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》等一系列监管措施的出台奠定了互联网金融长足发展的基础,也定下了互联网金融发展与监管“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体基调。

监管政策明确、行业自律和信息披露推动网贷行业转型和规范发展
       2016
年8 月24 日,银监会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。
      
《暂行办法》还规定中国互联网金融协会负责网络借贷行业的自律管理。2013年以来,各省相继成立了P2P网贷相关协会,至今网贷相关协会近20家,各省自律协会对网贷平台经营也制定了一些标准和规范。P2P行业内平台[url=https://www.duobaodai.com/]多宝贷相关负责人认为:有两种监管模式选择,一是政府监管和行业协会自律约束相结合的监管方式,这是国际金融市场一般通行的监管模式。值得一提的是,今年全国工商联向全国政协提交相关提案,建议建立P2P网贷行业协会共同基金防范风险,未来应成立全国统一的P2P网贷协会以更好发挥行业自律作用;二是大数据监管模式。利用大数据挖掘,可以完成对用户跨平台交易的预测,并作为用户过度负债的前置风控。

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P2P网贷行业经营改善,风险有所下降
      
第一,网贷行业出现整合,但网贷业务总体呈扩张趋势。截至今年6月末,P2P网贷运营平台2943家,比一季度末减少78家;贷款余额5957亿元,比一季度末增加843亿元,上半年累计发放贷款7393亿元;运营平台累计参与人数2833万人,比一季度末增加474万人。二季度P2P网贷运营平台家数在减少,但贷款余额与参与人数却在增加,表明单个网贷运营平台的经营实力增强,网贷行业出现了整合、规范发展趋势。
      
第二,网贷行业平均收益率下降。随着互联网金融风险专项整治的全面启动,部分小微型网贷平台逐步退出,而信誉良好、资金雄厚的大型网贷平台更受客户认可,其贷款收益率相对较低,在一定程度上引导了整个网贷行业的平均收益率下降。今年以来,网贷行业的平均收益率逐月下行,由1月份的12.18%降至7月的10.25%,累计回落1.93个百分点。7月份全国网贷行业的平均收益率低于同期民间借贷平均利率约6.3个百分点,网贷行业的普惠金融作用得到发挥。
      
第三,近七成网贷运营平台集中在经济发达地区。截至今年6月末,广东、北京、上海、浙江、山东和江苏6个东部经济发达地区的网贷运营平台合计1996家,占全国的67.8%;6个地区运营平台的贷款余额合计5564亿元,占全国的93.4%。一般来说,经济发达地区互联网普及率较高,投资者的风险承受能力较强,并且投资理财较为理性,网贷运营平台集中在经济发达地区,有利于网贷行业的可持续健康发展。
      
第四,新增问题平台数量阶梯式下降。截至今年6月末,中国问题网贷平台累计1718家,占全部平台家数的36.9%。今年上半年,新增问题平台395家,其中二季度新增156家,3-6月问题平台家数呈阶梯式下降,各月家数依次为116家、58家、56家和42家。
      
第五,资金运用渠道进一步拓宽。目前,中国市场流动性较宽裕,产业部门的资本回报率处于较低水平,P2P网贷行业加剧了对优质资产的竞争。部分网贷平台开发多元化产品,实施跨界经营,拓宽资金运用渠道。由于供应链金融具有真实的贸易背景和透明的资金流向,逾期和坏账风险较低,因而部分平台逐步向供应链金融领域发展。

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网贷行业未来发展趋势
      
近几年网贷行业增长势头过快,业务创新偏离轨道,风险乱象时有发生。许多网贷机构承诺担保增信、错配资金池等,已由信息中介异化为信用中介。《暂行办法》将重点对此类行为予以规范,以净化市场环境,保护金融消费者权益,使网贷机构回归信息中介本质。《暂行办法》正式实施后,部分网贷平台的主营业务将被直接叫停,包括贷款、担保、自融、资金池、拆标、销售外部理财、股权众筹等;网贷行业将经历一个大浪淘沙的过程,大部分网贷平台面临发展转型。未来网贷平台的核心竞争力将体现在资产的筛选与甄别、风险的管理与控制方面,只有具备较强风控能力、并真正与实体经济(主要是小微经营、个人消费等)融资需求相结合的网贷平台才能获得可持续发展。网贷平台自身也将做强做大,将发展出一批专业化平台(如专做小额消费贷款的平台)和一批全能型平台。平台将更加注重资金运用端的风险防控。
      
[url=https://www.duobaodai.com/]多宝贷负责人表示:风险管理能力是P2P网贷公司的核心竞争力。未来P2P网贷公司风险控制的核心在于建立数据化风控模型,采用大数据分析来判断个人或企业还款能力等,这就需要P2P网贷平台建立数据化的征信系统。通过技术创新,实现征信的自动化、数据化,提炼用户的个人基本特征、消费行为特征等,利用社交活动所形成的数据分析来客观评价一个人的信用度,从而判断其还款能力和欺诈风险。通过采集借款人各个维度的数据判定其违约成本,并给出可以贷款的额度和相应的风险定价。随着网贷行业监管政策的落地和监管细则的实施,行业自律的加强和信息披露的完善,该行业有望步入健康可持续发展轨道,行业发展前景将进一步清晰。从长远看,网贷行业既不会颠覆传统金融,也不会自然消亡,将成为互联网金融业态的重要组成部分,有其发展的内在需求和广阔前景。
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