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深挖存量用户成P2P行业趋势 转型私募是否可行?

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发表于 2016-11-24 15:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
临近年末,不少投资人的手机短信开始频繁收到各个互联网金融平台的红包券、加息券。业内人士分析,由于年底资金流动性习惯紧张,因此各个平台对投资者加大了促销力度。众所周知,互联网金融平台的获客一直是各个平台的心头之痛,尤其是在监管趋严大背景下,获取新客户的难度越来越大,这也倒逼平台转向对存量客户进行挖掘,通过打造多层次金融资产体系,有的平台尝到了甜头。
  深挖存量用户成趋势

  根据媒体的调查,现在比较看重营销的平台获取一个用户成本已到了800到2000元左右。更为悲催的是,通过返利、体验金、加息券这些优惠吸引来的客户,不少还是薅了一把就走的“羊毛党”。一方面是需要挖掘更多的新客户,另一方面需要留住存量客户。前者相当于“开源”,后者相当于“截流”——防止流失。目前平台在“截流”上采取的方式主要有积分服务体系和针对高净值客户的会员制,不同等级用户可享受不同的特权待遇,包括现金券、实物礼品等,并对优质的会员客户提供专属产品服务。

  挖着挖着就挖出了条路

  如果仅是提高用户的粘性,还不值得大书特书。通过对优质用户的挖掘,平台发现了高净值用户的潜在价值,有平台甚至准备顺势而为,直接转型做私募。没错,就是高大上的私募。

  P2P门槛低,周期短,收益固定;私募门槛高,周期长,波动大。看似完全两种不同类型的投资产品能承接在一起,细细分析会发现是水到渠成的结果。首先从私募的角度来看,私募目前销售渠道主要来自于券商,银行理财以及一些第三方销售平台。在僧多粥少的市场环境下,如果能够开辟新的销售渠道,那也是极好的。

  其实从p2p平台来看,原先单一平台已经举步维艰,平台集团化成为今年的趋势,部分平台通过其他子公司持有基金销售牌照、私募等牌照,与网贷平台公司平行隔离以满足合规,将平台客户逐步引流到集团内的各种资产交易平台,以此保住现有的客户。这也并非中国原创,国外像Lending Club这样比较大的P2P公司,早就发展自己的私募基金。


  最后从平台用户来说,未来平台收益率下降是大概率事件,对于其中风险偏好比较高的用户来说,除了银行理财、p2p外,收益率更高的私募投资,也可以作为个人资产配置的长线部分。

  有网贷人士说,高净值用户中,中国人的资产配置中,房地产占了很大比例,而在美国基金占的比例相当大。根据最新的咨询公司报告,美国人的资产基本按照3:3:2:2配置。其中,百分之三十投资基金,百分之三十个人贷款消费,百分之二十保险,还有百分之二十为日常消费支出的理财。值得一提的是,美国新近当选总统特朗普就投资了23只基金,投资的净值超过1亿美元,这还仅是这位亿万富翁投资组合的一部分。

  上述网贷人士介绍,2016年中国个人可投资资产达到130万亿。明年在财富管理看见一个分化,p2p理财收益率会不断下行,会倒逼包括房地产在内的资金,向高收益的产品上去转移。当年化百分之五到六的收益满足不了需求,如果私募基金能够达到百分之十几的,中国投资者也慢慢会接受风险偏好更高,波动会更高的私募基金。

  资产配置转向多层次理财

  根据瑞信研究院发布的《2015年度财富报告》,中国中产阶级去年财富为7.34万亿美元,仅次于美国与日本。按人数来说已经是全球最多,达到1.09亿人。其中,中国的百万富翁数量超133万人,近万中国人资产净值超5000万美元,增幅近24%,人数位居世界第二。未来5年中国百万富翁人数将增长至230万人左右。

  这部分庞大群体在个人资产已经媲美欧美,在资产配置上未来也将会向欧美靠齐,需要多层次金融资产理财。

  风险承受能力较高的人群,可以考虑私募、债券、股票基金等途径。对资金流动性需求较高、风险承受能力较低的可以考虑银行短期理财、“宝宝”类产品。居两者中间的可以考虑P2P(前提是合规靠谱的P2P平台)。

  与之对应的是,投资者的风险教育也势在必行,比如从平民化的p2p转向门槛更高的私募基金,两者的投资周期,收益率和风险偏好就大不同。


  其一,从投资收益来看,P2P行业的收益是相对固定的。只要平台合规合法运营,这些收益是可期的。私募收益存在较大的不确定性,如前面所言,出现浮亏也正常,但管理人利益和投资者的利益是高度一致的,私募基金的固定管理费相对较少,主要依靠超额业绩费。也就说,只有投资者赚到钱,私募才能赚到超额业绩费。投资者赚得越多,私募也会赚得越多。具体收益多少要看基金的净值。比如设定超额业绩提成为10%。当投资者花100万购买一个私募基金,1年的封闭期结束后,净值变为2,如果不算申购赎回等费用,那么他赎回能拿到190万,私募管理者可以拿到10万。

  其二,从投资门槛来看,P2P投资走的是平民路线,很多的P2P平台都是100元起投。私募门槛就要高得多了,是通过非公开方式,面向少数机构投资者募集资金,对参与者有非常严格的规定,都会有最低份额的规定。

  其四,从投资风险来看,抛开那些打着P2P旗号跑路的骗子,P2P的主要风险来自P2P平台本身,尤其是风控的能力。私募的风险与受委托人的经营风格和风险偏好强关联。

  银行理财、p2p、私募、公募、信托……随着投资者越开越成熟,未来资产配置也会越来越多元化。

  延伸阅读

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