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投资收益达不到?你该调整资产配置了

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发表于 2016-11-24 17:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
投资收益达不到?你该调整资产配置了

  国外有关研究表明,投资收益中85%-95% 来自于资产配置,而产品选择、时机选择的贡献非常小。年尾了,经济形势也渐渐明朗,加上近期市场进入调整期,我们的资产配置也该做一做调整了。
  什么是资产配置,说白了不就是钱咋分嘛,按用途特性一分,对应处理即可。
  第一步,首先留出“没商量的钱”
  记住,这件事永远放在第一步来执行。
救急钱,这个钱没得商量,必须是留存出来的,突发时刻立马就能拿出来用,也就是常说的生活备用金(通常6个月以上的生活费)。所以有要求:流动性足够好,本金要有保证。
符合这两点的是活期和货基。其他的自己想想,P2P、股票、基金短时间内都出不来。
  第二步,留出备用金,剩余可以风险投资
  不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱和纯闲钱。
  有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品(P2P、定存、国债)和中低风险投资品(混合基金)。一来时间点上能够匹配的比较好,二来风险不会太高,基本不会耽误用。
  如果是固定收益类产品,伙伴们要记好每一笔钱啥时候用,这样选择合适期限的产品。
再说纯闲钱,投资得到高收益,靠的就是纯闲钱实现的。因为可以拿来一搏,投资于风险偏高的投资品,例如基金和股票。而你能承受多大幅度的损失,决定了在不同风险等级产品上的资金投入比例。
伙伴们,小象君很负责任的再次提醒你们,高收益又低风险不存在,咱得理性看待风险投资,有多大能力使多大劲儿。
  
  资产配置多久调一次?
  1.定期调整建议每年一次
  定期调整主要检查:目标收益率的达成情况。
  2. 非定期调整。发生以下任何一种情况,都应当及时调整资产配置。
  市场发生变化了
  个人/家庭的财务状况发生变化
理财目标(钱的用途)发生变化

小象君根据上面说几种的情况,唠唠以下建议:
(1)市场发生变化
咱们举例子:央行降息令银行存款利息减少,如果考虑通货膨胀实际是负利率,那就用货基和收益相对好的固定收益类产品替代,比如信誉和经营较好的P2P平台理财产品。
买过股票的都知道,当处于大牛市,高风险投资(股票、股基)的比例可以加大;熊市则应求稳,减小这类资产的占比,避免不必要的损失。
  (2)个人/家庭的财务状况发生变化
  假如个人/家庭由于收入增加等某种原因使闲钱变多。一种方式是各项资产比例不变,同比例增加投入;另一种方式是提高风险等级高的资产占比,原因是,资产的增加会令你的风险承受能力增强。
  反之,如果闲钱变少则各项资产同比减少或降低高风险资产的占比。
  (3)理财目标(钱的用途)发生变化
  比方说,有计划的一笔钱突然用不到了,拿它就是闲钱了,可以投资了啊。又或者突然多了用钱的地方,那么需要预留出来的钱也变多了,这部分钱最好选择固定收益产品,避免高风险投资。
  (4)目标收益率达成情况
  如果目标没能按时顺利达成,则要找出原因:
  a.产品没选对?
比如,同样是股票基金,不同基金的表现差异很大,你是不是没选对?
b.目标订的有问题?
  根据你的风险承受能力,也许你的目标订的并不现实,那你要调整的就是目标收益率。
  c.市场变化而你没有做出适时调整?
  参见(1)的建议。
  那如果目标达成了呢?
  那么,持续保持安稳状态和加大投资力度任你选,但要考虑市场情况,市场下行了就要调低目标收益率。
  总之呢,资产配置就是在“不耽误正常生活”和“尽可能赚得多一些”之间不断寻求平衡,勤奋、稳重的人往往更能达成目标。小象君也祝愿小伙伴们都能达成所愿!

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