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金豆利:你该怎样调整资产配置?

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发表于 2016-11-25 09:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
所谓资产配置无非就是关于钱的分配。把钱按用途特性分成几个部分,对应着来处置。
  第一步,首先留出“没商量的钱”。记住,这件事永远放在第一步来执行。
  啥叫没商量的钱呢?就是救急用的,必须随时需要用就能拿出来的一笔钱,也就是我们常说的生活备用金(通常为3-6个月生活费)。因为是救急用的,所以对这笔钱的要求是:流动性足够好,本金要有保证。符合这两点的是活期和货基。因为股票可能会亏,p2p不能随用随取,基金赎回也需要两三天甚至更长。
  
  第二步,已经留够生活备用金了,剩下的钱就可以用于风险投资了。
  不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱和纯闲钱。先说有特定用途的钱。有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品(定存、国债、p2p)和中低风险投资品(混合基金)。一来时间点上能够匹配的比较好,二来风险不会太高,基本不会耽误用。
  如果是固定收益类产品,则要清楚每一笔钱分别什么时候需要用,从而选择合适期限的产品。再说纯闲钱,我们说追求更高收益获得更多理财收入,就是靠这部分钱来实现。既然是闲钱,可以拿来一搏,投资于风险偏高的投资品,例如基金(股基、指基、分级)和股票。那么问题来了:你能承受多大风险?这么问有些笼统,换个问法:你最多可以接受多大幅度的损失?这决定了你在不同风险等级的产品上分别要投入多大比例的资金。
  不要告诉我你又想要高收益又想要低风险。咱得理性的看待风险投资这件事,首先认清自己能接受多大损失,在这个范围内再去擦亮眼睛选择好的产品,获取尽量高的收益。
  第三步,后续追踪,效果评估。
  资产配置是动态过程,因为我们会面临各种变化,市场情况的变化,自身财务状况的改变,等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成,找到原因,才能对症下药。
  第四步,根据评估结果对配置进行调整。
  理论上讲,资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合几个不同流派。但购买并持有(也就是不调整)的方法由于没有考虑情境变化向来不受推崇。另外两种原理比较复杂,我们不细说。只需要知道,它们都是主动出击型,根据情境变化做出及时对应的反应。
  

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