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网贷投行

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投资三年整,说说选择平台那些不被关注的细节

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投行小白领

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发表于 2016-11-25 14:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
投资网贷几年,三年整,从最开始的1000元,到最高投资金额达到70W+,3年收益大概25W+,基本不会选择太多平台,自己详细研究、核算+考察平台基本都2/3重仓,剩下的分散到几个还算看好的平台去。幸运的是这三年和雷平台擦肩而过,有惊无险。平台一年左右我就做一次调整,因为不是你最开始觉得好的平台,一年以后还同样还靠谱,时刻保持警惕心理才能尽可能少碰雷。
         
        我知道投资人心里都想着追求利息最大化的同时,又要安全,我同样很贪心,最怕利息低又不安全,那真是蛋疼的事,基本上前一两年我投资的年化收益在24%-18%之间,对网贷平台也没啥深入了解,觉得钱太好挣,差点雷了两次就是在这个阶段。今年开始不在盲目追高,换到年化18%-12%之间。大环境不同了,网贷竞争开始越演越烈,线下产品开始打价格战,新规出来后,平台线上运营成本会增加,这么一说你们该明白了,线下挣钱少了,线上花钱多了,利率如果还是那么高的平台,实在让人不能安心。
         
        我看平台看几点
        第一:问一下他们线下是否有门店,这样说明他们有自己的资产来源,起码风控什么的都在自己手里,不受别人控制
        第二:问一下他们线下产品的利率是多少,简单来说就是放给贷款人的利率是多少,其实这个也好查证,网上搜一搜同地区的同行业电话,打过去问问就知道是多少,基本上同地域相差都不会很大
        第三:问问平台现在的组织架构和人数,和后期的发展计划,这样可以预估一下平台每年的人力成本
        第四:看看平台是否在各大第三方网站做推广,基本上广告费的价格问问第三方也能要到
        第五:看第三方支付用的哪些,现在看了,在银行存管没有大面积推广之前,新浪支付还算是比较靠谱,至少平台碰不到资金是真的
        第六:零坏账零逾期的平台真的有吗?别做梦了
         
        平台运营有很多我们想不到的运营成本,人力成本,税收、第三方支付、水电,办公场地费用、装修,服务器租金等等,根据当地实际情况,对一个平台一年的运营成本做一个预估,别和我说你觉得太麻烦,挣钱都嫌麻烦,不雷你雷谁?
         
        好吧,问了上面一些点,基本上你就可以给这个平台做一个全年预算了,即使没那么精准,但是也不会差太多,网贷平台暂时不挣钱的公司很多,我相信,但是每个月亏很多的平台还坚持亏钱的,那么请问这个平台开了干嘛,老板是活雷锋吗?
         
        上面说的是平台的成本问题,后面我们就看借款种类问题
        我投的平台现在基本都选择车贷了,房贷:第一,不符合新规。第二,一旦出现坏账变现时间太长,资金链会把公司拖垮。第三,房价的不稳定因素太多。
        信用贷呢,就中国现有的信用体制,说实话,信用贷逾期烂账的人太多了,没钱了还要借钱出去旅游的人,真不知道还能相信这些人什么,话说老子整天还在苦逼挣钱,不敢随随便便就来一场说走就走的旅行,这些人哪来的迷之自信?
        车贷现在是普遍被看好的平台,先看借款人,借钱的人他先有钱买车,至少不会是太差的借款客户,也算是个小中产阶级吧。第二有实物抵押,还不起钱就卖车,中国的二手车市场又这么大,卖车真的不难。第三,跟踪性强,据我了解,现在的GPS跟踪系统已经能做成汽车零配件的形式安装在车上了,即使专业人员也很难找到它并把它给拆下来,不得不再次感慨科技改变生活啊。第四,借款额度小,现在车贷借款平台,平均借款额度在8W+左右,即使出现一些坏账烂账,基本上平台都能承受的起。第五,据我所知,基本上车辆评估都是按当时二手市场价的7折评估借款,所以,即使逾期还不起的话,变现了平台也不会亏钱。第六,因为我和一些平台的老板聊的比较多,反正风控这一块觉得非常有意思,银行一般特别重视的点,反而会被他们轻视,他们风控考察的点那才真的叫核心。有空我总写总结,和大家分享一下,就是不知道着这算不算人家的行业机密。
         
        第一次发帖,随便说说,理财各自有各自的想法和考察方法,和大家探讨探讨,希望大家的血汗钱都不会白白入坑;人言可畏,不喜勿喷。

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投行小白领

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发表于 2016-11-25 22:06 | 显示全部楼层
没钱了还要借钱出去旅游的人,真不知道还能相信这些人什么
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投行经理

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发表于 2016-11-26 02:37 | 显示全部楼层
楼主‘’第一次发帖,随便说说‘’,已经很不错了,大差不差。
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投行小白领

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发表于 2016-11-26 07:19 | 显示全部楼层
感谢楼主分享干货。。。。
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