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银行不告诉你的秘密:买房贷款多久好?

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发表于 2016-11-25 16:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 2125000839 于 2016-11-25 16:14 编辑


银行不告诉你的秘密:买房贷款多久好?

有个朋友最近很苦恼,他准备申请公积金贷款买房,还款用的是等额本金的方式,问我贷25万的话选择30年好还是15年好,我直接让他选择贷款最长的期限--30年。

贷款.jpg

网上的房贷计算器可以看出,按3.25%的公积金利率算的话,30年等额本息的方式,首均还款1372元,这个数字绝大多数上班族都能承受。如果15年的话,恐怕压力就太大了,划不来。

房贷是一种优质负债,合理使用金融杠杆能让自己拥有一套房子。但是,房贷要量力而行,每月负债的比例应该严格控制。

比方说,你的月供不超过收入的50%,整体家庭的负债不超过40%。如果负债超过月收入一半,那么家庭中孩子的教育开支、父母赡养费用、正常生活支出都会受到极大的影响。

房贷是属于最划算的贷款,因此能贷越久越好,能贷到都是赚到了。

这里面有个说头,很多人以为贷久了银行利息给的多,但是忽略了一件事,那就是人民币的购买力一直在折扣。购买力在下降,房贷还是那么多,那么你就明白了,能贷到越多反而越划算。

借鸡生蛋,用理财来赚够银行利息

公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再算上银行的一些折扣的话,执行利率大约在4.165%左右。

房贷的利率真的很低,很多聪明人都会借鸡生蛋,用手上的余钱去做好理财,这样来赚取到你房贷的利息,如果你是比较会理财的人就可以用这个方法。

你可以把余钱放P2P理财做等额本息的理财,这个产品最好能维持在有年化收益在10%左右,如银象网月利宝,当月存,次月起

比如你的月供是3000元,你最好要有10倍的存款保留,比如你手头要留下3万左右,这点钱是你存起来付这年的房贷的钱,用P2P等额本息,每月平台会给你返还部分利息和本金。

如果是一款年化10%的P2P,那么一年后就有3000元的利息,只是一年就赚了一个月的月供。

你买的理财产品能满足并高于房贷利率,这样你就没必要提前还贷了,这样算起来你就是划算的。现在虽然很多理财产品降息,但和银象网一样产品达到8%-10%年化收益的还是很多的,因此会理财的人不必考虑提前还贷。

根据自己的情况,选择不同的方式

每个人的情况都有所不同,如果你前期的资金够多,你就可以用等额本金的方式。如果你前期的资金比较少,那我建议你用等额本息的方式。

QQ截图20161125144134.jpg

前段时间房地产大热的时候,哪都能听说谁谁都没有赚够钱呢,直接套了信用卡买房,有的还用了“首付贷”,说实话,我挺不看好这种偏激方式,相信很多人现在也在后悔中吧。

你买房没有错,但是至少要赚够首付、存够钱,然后你再根据个人情况考虑贷款多久。如果你会理财,收益还能超过房贷的利率,那就好好理你的财,贷款贷最长的30年;如果你不会理财,那就别折腾,选个15年的期待,苦点过日子,早还早清。

最好的方式,就是你自己了解一下自己的情况,根据现在的现状来选择。

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