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有问必答:稳稳稳如泰山般的平台选择策略

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发表于 2016-11-28 18:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
        ”有问必答“的所有回答由网贷投行邀请论坛网友进行解答,其中涉及到的结论立场不代表网贷投行观点
       
        有问必答:现在网贷该选择什么样的平台投资?
       

        回答者:三禾日记
       

        回答正文:
       

        一、认真审查网站资质和规模
投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照,包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等,同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有案件被执行等情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。

       
二、排除合作机构"水份"
有一些机构的名称中用一些疑似国有企业的字眼,在宣传中与一些国企、金融机构和上市公司拉上关系,企图欺瞒投资人,lz建议,可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联,必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。

       
三、考察平台曝光度
上网搜索网站信息,在传统、专业媒体上曝光率越高,持续时间越长、形象正面的平台,付出的成本就越高,安全度相对较高。但也不能偏信这些信息,要排除"软文"的干扰。

       
四、查看风投的投资记录
有风投资的平台,相当于机构帮助投资人做了筛选,获得投资有利于加强团队建设和风险管理。同时lz提示,不能将风投介当作唯一指标,有一些优质平台没有获得投资,也有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。

       
五、从借款数据考察平台
一些问题平台的平均贷款额明显偏大,甚至可以达到人均借款超过2000万元,而正常经营的平台的借款额普遍较低。柏亮提示,投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大,贷款频率高,缺乏抵押物、担保措施的平台,要格外谨慎。不过目前一些平台开始开发企业级的大额借款,这要另当别论;即便如此,如果是少数企业频繁、大额度的借款,也要小心。

       
六、考察平台存活时间
根据对86家问题平台的分析,大部分问题平台都撑不过半年,有的诈骗平台只存活几个小时,问题平台中能坚持一年以上的不足10%。楼主提示,新手在没有足够投资经验的时候,可以先选择历史比久远的平台,这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对,长久的平台也可能倒闭。

       
七、收益率太高的平台不要投
低利率不一定低风险,高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%,网贷借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%-2%。如果网贷平台给出的月息收益还高达3%,则年化利率达45%-60%。投资者就要先思考:借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。

       
八、考察贷款集中度
投资人可以参考一些第三方报告,查找平台的借款集中度,或从问题平台切入,了解这些平台出问题前犯了哪些错误。

       
九、考察资金流动性
一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额 、和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。可用平台的自有资金与当期盈利能力之和与当期坏账金额相比较,算出安全边际,这些指标可根据行业经验进行大致测算。

       
十、终极大招:莫贪心
虽有此十招,但依旧要提醒各位看官,投资时仍需擦亮眼睛,切忌任性。

       

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        3、网友回答
       

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