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懒人小白投资神器

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投行小白领

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发表于 2016-11-28 18:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
       


       

懒人小白投资神器

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                                                图片来自网络                               
                前几天和一个老同事T聊天,随口问了句,最近还在研究股票吗?他回答到,还有,同时也开始研究期货了。同事T属于在工作中精英感MAX的类型,重点大学计算机系毕业,做过架构、数据仓库等,考过管理和经济硕士,现在是团队leader。据我所知,他研究股票趋势各种规律已至少5年,看的一摞子书籍、财报及花费的时间精力,非普通小散可比。这么些年来,也确实给他带来了预期的、甚至超出预期的收益。       

       
                这是投资小白们最喜闻乐见的投资故事。       

       
                纵观这些年所接触的周围人,理财小白们最喜欢的投资方法,不是银行存款,不是网贷,不是基金,而是股票——这个难度系数五星级,亏损指数五星级的投资品。       

       
                人们也都知道股市 721 定律,玩股票 70%是赔钱亏损, 20% 是保本,10%的盈利,这么多年来这规律始终如一,却依然一茬一茬地前赴后继:谁都认为自己会是那10%。和买彩票的心态类似,把经济活动玩成了博弈游戏。       

       
                实际上,如果说对投资小白最重要的两件事,我认为一是快速积累本金,二是别急着直接杀入股票、外汇、黄金等高风险强波动金融产品。       

       
                德扑高手的训练课中,关于高手菜鸟的区别,第一条就是: “赢家总在找概率,菜鸟每盘都想赢。” 股票的获利概率我们已然知晓。想简单的获得稳定收益,却不愿意放弃资本市场的懒人or小白,没有一种投资方式比基金定投更适合了。       

               
                        1、定投什么样的基金?               

       
                简单来说,波动性越大的基金越适合定投。比如,股票型、混合偏股型、指数型。为什么呢?波动较大,长期收益相对较高,定投优势突出,因此更适合用定投来均衡成本和风险。       

       
                投资保守党会偏向债券基金,它的波动不大,一次性投入和定投的效果其实差不多。而我们之所以采用基金定投的方式,就是希望通过波动,低买高卖从中获利。       

       
                基金的投资周期,短则2,3年,长则5-8年。经济市场从长期趋势看,是在震荡中波浪式上升的, 因此越有”弹性“的基金越值得投资买入。       

       
                那债券基金是不是就没有必要买呢?       

       
                债券基金风险低、*随着大盘此起彼伏,配置30%-50%的债券基金,有益身心健康……但如果再多,基金定投的意义也将逐步走下坡路了。       

       
                既想要稳定收益,又希望获得波动收益的朋友们,除了债券基金+股票/混合/指数基金的纵向配置,其实也可以考虑其他投资类型的横向组合方式。债券基金年收益率一般在5%~8%,把这部分资金,置换成大型平台上的固定收益理财产品,效果和所得收益也是类似的。       

               
                        2、每月花多少钱定投?               

       
                个人建议,不超过到手薪资的20%。假设每月税后工资是5000元,则每月定投的钱最好控制在1000元以内。如果你每个月结余的钱多,可以适当增加至30%,但不要过多。       

       
                一来,投入定投的钱属于闲钱,投入太多,生活品质会直接受到影响,反而会觉得压力。二则基金定投属于长期投资行为,在生活中需要给自己留些可流动的钱,不然偶尔想享受生活一把,弄的捉襟见肘也挺狼狈。       

       
                月光族孩纸如果想痛改前非、对自己狠一些,也可以直接从每月定投做起。基金定投是典型的零存整取行为,直接设定每月发工资的那天固定转入账户,低痛有效心情好。       

       
                另外一个大家很关心的问题:定投的频率是不是越高越好啊?比如每周?       

       
                事实上,不少人都曾模拟评测过,得出的结论相同:其实都差不多。最终收益增减,不过零头微量(有个模拟回测选取了一只指数型基金,每月定投比每周定多赚了0.04%。当然,不等式的左右对象都不固定)。       

       
                So,是每天、每周、每两周还是每月,不要纠结太多,按自己喜欢的节奏来吧。人的感觉,很多时候比现实重要。比如你穿了一件新衣服,其实一般般,但你感觉穿上它简直就是身披战袍头戴皇冠人生开挂走路带风……只要,现实别太离谱就行。       

       
                只有量力而行,才能坚持下来。       

               
                        3、定投亏了,咋办?               

       
                80%以上的基金投资者,都遇到这问题。但大部分看到账户变绿,承受不住放弃了,所以到最后获利的还是那部分了解规律,并且守得住规律的人。       

       
                拿我自己说吧。       

       
                我从2011年开始定投,到2012年中期结束。好的时候小亏,更多时候则是看着账户上绿的越来越耀眼,终于小心脏受不了,在浮亏到认为是最小值时,手忙脚乱下了车。       

       
                再次上路时2012年底,这一轮定投周期持续到2015年中期,大概两年半。持有的两只混合型基金,在前期依然大部分时间都是浮亏。只是我那时初步接触定投的基本知识,半知半懂,以鸵鸟战术面对——没错,我索性2,3个月才去看一次。期间最多浮亏曾超过20% ,就这样跌跌撞撞撑到了2015年6月份。       

       
                结果如何呢?       

       
                定投的两只基金,其实只能算在同类型中的中游。其中一只在2012年开始定投时是4.3元,赎回的价格为13元左右。这一波定投,最终收益部分共计120+%,平均年化48%左右。       

       
                方法简单吗?简直傻爆了。       

       
                这其中虽然也有运气的成分,2015年市场趋势走到近几年的小高潮。但如果把目光拉回2011年我初次定投时,若咬紧牙关没有赎回,那么获利又能小翻了一些(当然啦,没有“如果”这回事>_<)。       

       
                我们都知道定投要坚持,可真到亏钱的时候,没有人不肉疼的。定投亏损有两种情况,一是所选择的基本来就是一只病"鸡",各种排名都是差等生,则要考虑尽快更换基金。更多是第二种情况:在市场下行时出现账户亏损。因为基金定投完全放弃了择时,在波动中均摊了购买的成本,越是亏损,买入的份额越多,最终在市场上行时才得以大放异彩。       

       
                现在知道,定投亏损时要怎么办了吧?       

       
               

                                               

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                                        图片来自网络                               
                10个和你说投资亏损的人,有7个都会加一句:“哎,我原本都赚了呢,真倒霉。”止损止盈,谁都知道,但最终逃不过人性。只是,理财本就是反人性的事啊,谁不想每天睁眼就买买买。亏时想赚,赚时嫌少,人之常情。       

       
                人们都喜欢投资赚钱,可“喜欢就是放肆,但爱就是克制”,要爱对方法,这方法就是投资的规律。       

       
                一个人的投资方式,和他的生活态度是般配的。赚自己能够理解的钱,才能在投资中走得更远。       
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