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三大类P2P平台,你适合投资哪一类?

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发表于 2016-11-29 17:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
互联网金融P2P网贷解决了两大弊病:回报率低和流动性不足。互联网金融P2P网贷不会也不可能冲击银行定活存款业务,不要将互联网金融妖魔化。P2P网贷通过线下抵押,实际上风险是可控的。P2P平台把银行不愿意做的4000万小微企业信贷业务激活成可投资信贷。
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当下的P2P显然已经不是过去的野蛮发展期了,更多的是在互联网金融的监管下,P2P业务更加合规,网贷发展将会迎来新的发展机遇。按照背景来看,P2P平台可分为银行系,国资系以及民营系三类,那么这几类平台都具备哪些特点呢?你适合投资哪一类的P2P平台?
第一类:国资系
特点:起投门槛高、年化收益低、风险低
适合人群:资金实力雄厚人群
由于背景实力比较雄厚,国资系P2P平台资金实力强大,可信度高,一般有以下几个特点:一是起投门槛普遍较高,二是平台年化收益普遍在6%-8%之间,较目前行业平均收益率来看,偏低一些。三是风险低,国资背景的P2P平台,一般都有股东国资公司隐性的信用背书,因此风险要比一般的民营P2P平台低,比较适合追求稳健或具有一定资金实力的投资人。
第二类:银行系
特点:收益普遍低、长期标多、风险较低
适合人群:风险承受力低人群
    银行系P2P平台的首要特点是收益率普遍低,通常在10%以下,而且银行系P2P平台基本都是长期标,目前银行系P2P平台分为三种模式:一是银行自建P2P平台。二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司。三是银行所在集团设立的独立P2P公司。因为平台资金流动性比较差。风险方面较低,拥有银行信用背书的银行系P2P能令投资者相对安心,这些平台由于具有银行安全级别,跑路和倒闭的几率不大,比较适合不追求高收益,风险承受力低的人群。
第三类:民营系
特点:起投点低 、背景实力相对较弱 、收益高 、流动性大
适合人群:有资金实力 追求高收益的人群
民营系P2P平台通常资金背景较弱,没有强硬的投资平台,但相对于银行系和国资系的低受益,大部分民营系P2P平台都能够给投资人一个更高的收益率,甚至是两倍,三倍的高受益。
然而,没有条件的高收益又往往意味着高风险,这时候如何选择,就成了追求高受益投资者的难题。而平台的底蕴和风险,往往从他们的模式就能一窥一二,在所有的模式中,以大学生为借款主体的借贷平台无疑拥有天生的优势。下面,我们以目前名气较高的贷贷红和拍来贷进行举例说明。
拍来贷
拍来贷的总部位于上海这座中国金融行业最为发达的城市,专注于以大学生为主体的P2P借贷服务。目前,拍来贷平台的收益率在8%-10%之间,比起国营系和银行系普遍在6%-8%的收益率具有一定的优势。
拍来贷官网上显示的借款成功额已经突破两亿,看似不高,但在部分民营平台动辄上20%的年化收益率下,拍来贷没有刻意用高风险下的高收益去吸引投资人的眼球,而是稳扎稳打,以保障投资人的利益为第一要务,从这点看来,殊为不易。
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拍来贷的风险保障与平台主体为大学生的借款人以及平台完善的风控给投资人带来的安心密不可分。大学生因为其特殊的身份潜质,本身就具有良好的风险保障,再加上拍来贷平台自身的风险金保障计划,能将投资人的风险降到一个极低的程度。
贷贷红
贷贷红是一家以大学生借贷为主体但不仅限于此的P2P借贷平台,主要以小额借贷为主。贷贷红对风控的要求极为严格,平台通过自身建立的大数据体系审核借款人的信用和逾期风险,同是也对平台认定的“信誉贷”提供安全保障。
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有一点很重要的是,在贷贷红上,一切投资人希望了解到的信息都是透明的,借款人信息透明,资金流向透明,看来该平台已经认识到信息透明的重要性,这无疑会让能掌握更多信息的投资人安心不少。
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由上图可看出,贷贷红的收益率在10%左右,同样是看上去并不高的收益率,只是在考虑到其他平台高收益率投标下那些大大的“高风险”等字眼,这份有保障的投资还是极有诱惑力的。因此,在投资列表翻了好几页后,我们会发现大部分的投资,都是在极短时间内被抢投一空。

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