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你以为利率低就安全了吗?图样图森破!

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投行小白领

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发表于 2016-11-30 11:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
        一直以来大众都说要谨防高息诱惑,高息的平台要慎投,但是低利率的平台就真的安全了吗?被傻啦!低利率、高成交量的平台也有可能是有问题的!
       

        误区一:利率高不安全,利率低就安全吗?
        不少投资者都知道在选择平台、产品时,过高的收益率有可能会带来高风险,转而选择一些收益率低的产品,收益率越低是否风险也越低?利率高低和平台的安全性之间到底该如何理解?
        安全实际上区分为两方面,平台是否安全和资金是否安全,但这两方面都跟利率没有太大关系。
        从投资者的角度来讲,评价一个平台的安全性,需要从平台整体的商业逻辑与运营情况来做分析,如是否有资金池?是否触及了监管红线,这些都是需要考虑的因素。
        因此,我们建议投资者在选择平台之前,先要看一下它的创新逻辑是否靠谱,是否拥有强大的背景背书;其次看它目前的真实运营状况与在业内是否处于领先的地位,整体权衡后,再安排投资计划。
        而资金安全方面,考量模式是否安全的核心是借款人的还款意愿和还款能力。从长远来看,伴随着利率市场化改革的深入,借贷市场上的自由定价也是大趋势。因此,单纯以利率高低,来判断平台产品的安全性,是不全面、客观的。
       

        误区二:成交量越大,越值得我信任?
        现如今,很多互联网金融平台都会标榜自己的交易量借此吸引投资者的关注,那是否是成交量越大,越值得信任呢?
        目前的互联网金融行业还处在一个快速增长和逐步规范的时期,仅仅根据一个平台的成交量大小来判断平台是否值得信任是一个过于简单的方式,毕竟谁也无法预料三五年后的格局。
        辩证地看,平台成交量大并不等于其值得信任,但反过来,值得信任的平台,其成交量往往不会小。这就说明,平台交易量在是否值得信任中是很重要的一环,但不是唯一的考量标准。
        一个平台是否值得信任,应该是包括平台的金融背景、风控能力、资金和信息安全、合规性问题、运营推广、服务性思维、创新能力、累计成交额等在内的一个全方位考量的结果。
        尤其是互联网金融提供的产品是金融服务,所以本质上最应该考量的还是金融风险的把控能力,毕竟相比收益而言,本金安全才是最重要的。
       

        误区三:提现速度快,风险低?
        提现已经成为了一些消费者在选择平台时的重要考量因素,有消费者认为提现越快说明平台资金越充裕,那平台就越安全。提现时间长短究竟和平台安全有关吗?
        提现速度只是衡量一个平台安全与否的考虑因素之一。相比于提现的速度,提现的安全性也很重要。互联网金融平台如果盲目地追求提现速度的话,这就说明网贷平台对打款审核不够严谨,因为财务人员在打款的时候,必须仔细核实各项资料,避免把钱打错给别人了,造成不必要的损失。
        目前,互联网金融平台支持用户提现的功能,不同的平台对资金提现有不同的规定。尤其在提现所需的时长上,各家平台之间也差异比较大,而且不同银行到账时间也略有不同。
       

        误区四:保本保息,高枕无忧?
        现如今,不少互联网金融平台都打出“保本保息”、“担保公司”字样,一些投资者看到这样的标注就放心投资、以为高枕无忧。投资者看到平台这样的标注究竟应该如何甄别?什么样的担保才是真保障?
        虽然不少网贷平台都打出“保本保息”字样,但根据央行等十部委发布的指导意见,网贷平台被明确定性为信息中介,基于此网贷平台自身进行本息保障存在着政策方面的风险。一些平台引进担保公司等机构提供保障,担保机构的资质、资金实力、担保余额等都需要关注,这些都关系到他们的偿付能力。
        对于投资人来说,重要的不是关注网贷平台上是否有“保本保息”、“担保公司”等字样,而是要选择安全稳健的平台,特别是从运营团队、平台的股东背景等方面选择。另外,建议投资者不要过分追求高收益的网贷产品,尤其是在经济处于下行周期的当下,要追求稳健的投资。
       

        误区五:名人效应如何理解?
        现如今,借着名人为互联网金融企业“吸睛”的现象并不在少数,有消费者就表示,名人都愿意投资,肯定值得信赖。那面对此类现象,投资者究竟应该如何理性认识?
        目前,确实存在有些平台以断章取义、夸大事实,甚至无中生有的方式在名人不知情没有授权的情况下为自己的平台做广告的情况。
       

        投资者其实不必纠结如何去分辨真假,唯一需要做的是坚信金融的规律和天上不会掉馅饼的常识
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