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投资者喜爱的网贷车贷项目,从车贷圈开启标准化之路

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发表于 2016-11-30 12:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
日前,多个车贷业务的实力平台在深圳发起成立从业者联合组织——车贷圈,该组织将从信息共享、技术交流、行业调研、数据发布等各个方面有效地提升参与平台的实力。换句话说,车贷圈像是一个肩负打破信息不对称责任的车贷联盟,联盟成员可以相互拓宽数据的获取渠道,获取更多关于从业人员、车主和汽车本身的数据支持。
        关于车贷圈的消息,引起不少业内人士的关注,也吸引了投资者的目光。一方面,作为网贷平台的优质资产,业内人士希望车贷越来越正规,这才是利于发展的长久之计。另一方面,投资者更喜欢车贷更标准、更正规,因为这和他们的投资取向和风险判断息息相关。
             看到车贷开启标准化之路的希望之时,我们先来详细了解一下车贷项目。首先,为什么车贷会成为网贷的优质资产。这有四个原因。
             1、汽车变现比较容易。众多二手车市场和新兴的二手车交易平台,这为汽车抵押质押资产的快速变现提供了渠道。
             2、汽车的价格相对比较透明,想要知道任何品牌任何成色的汽车值多少钱,通过二手车评估师或者走访几家二手车市场就清楚。
             3、中国的汽车保有量逐年上涨,这可以帮忙解决某些网贷平台三年不开张的尴尬(资产端稀缺,投资者无项目可投)。
             4、利益空间相对较大,一般汽车借贷的放款利率较高。如果出现无力还款或者其他情况,平台可进行变现处置以后,甚至可以获得更客观的收入。
             了解车贷项目作为网贷平台的优质资产之后,我们接着看看投资者为什么对车贷项目喜爱有加?原因有以下四个第一,周期较短。车贷项目,1月到3月居多,存在期限错配的可能性较小,这更适合投资者厌恶风险的选择。第二,安全性高。投资人对于汽车的档次和价格都能通过查询得知实情,通过汽车也能反映出借款人相关情况,可对还款能力进行一个模糊的判断。第三,借款额度较低。目前网贷平台上,大多数的车辆的借款额度2万到50万的范围内,普遍借款额度较小,少有拆标问题。第四,收益相对较高。车贷平台的收益率相对高于行业利率的平均水平,因为汽车借贷普遍借款时间较短,一般用于紧急周转或者应急较多,所以借款利率也相对较高。
             车贷项目在行业中占有优质资产端的地位,在投资者中又占有优质投资项目的地位。那么车贷项目的发展现状和前景如何?2016年,车抵贷行业由于其资产模式风险相对较低,享受到汽车市场的快速发展红利和监管新政红利,得以快速的发展。据第三方数据统计,截至2016年5月,涉及车贷业务的网贷平台达到1618家,去年累计交易额近千亿。
             车贷项目的发展前景也很可观。根据权威第三方数据显示,2016年我国互联网汽车金融的总市场规模可达1.1万亿元。到2018年,我国互联网汽车金融的总规模可达1.85万亿元。而且,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的借款限额是车贷行业的东风。汽车消费贷款和汽车抵押贷款,一般都在20万元以内,这预示着车贷项目将成为众多的网贷网贷平台业务转型的首选。
        车贷项目具有其独特的优势,我们也不能忽略车贷项目具有不小的弊端。这也是“车友圈”出现的主要原因。当前的汽车借贷主要分抵押和质押两种,而抵押骗贷的情况在网贷行业屡见不鲜,车友圈的存在,对外是为了谨防出现一车多贷,恶意骗贷等不良情况,对内则是解决当下一个急切的难题,从业者的道德风险问题。
        车贷行业的快速扩张,让很多平台几年时间里实现了十倍甚至更高的员工数量增长。然而这些激增的从业人员,职业素养和道德素养,都呈现参差不齐的状况。比如某平台的一线业务员就曾经出现过违规收费、擅自使用客户车辆等情况。甚至还有业务员复制了一把车辆的钥匙,把客户质押在公司的车辆偷走去卖。从业人员的职业素养和道德素养不过关,不仅给企业带来损失,也会给投资者带来损失。某知名车贷平台的CEO也发言称,“车贷领域真正的损失,50%是由我们的从业人员带来的,乱收费、带着客户做二押,帮客户拆掉GPS,甚至干一些违法的勾当。这是整个行业存在最大的问题,不仅给企业的经营带来风险,也损坏了企业的形象。”
        当从业人员道德风险成为行业发展痛点的时候,多家车贷企业发起成立从业者联合组织--“车友圈”,就应运而生了,首先就通过发布从业者违规黑名单来规范行业发展。
        在车贷圈成立仪式上,车贷从业者违规记录信息库,即车贷“黑名单”系统正式发布。“黑名单”系统会汇总车贷平台中员工的违规行为并建立数据库,车贷圈中的全部成员均有登录查看信息库中数据的权限,以在后续的人事录用和任命时进行参考。黑名单的发布,会在很大程度上提高从业人员违法违规成本将对违规行为产生威慑作用,有效降低车贷平台的道德风险。
        在从业者违规记录信息库中,违规信息被归为“黑名单”和“灰名单”两类。黑名单中的行为性质比较恶劣,严重损害了公司或客户的利益,包括非法占有或挪用公司财务、违规处置公司资产等,灰名单是余下的道德瑕疵和违规行为,包括违规收费、伪造冒充客户签名、诱导客户不实营销等。具体的分类是为了将违规信息系统的效果最大化发挥。
         
            如今网贷车贷平台自发形成的一道联盟,相信车贷行业会更加健康、规范。2016年对网贷平台来说,是平台规范整改,拥抱监管的一年。然而对网贷投资者来说,是“等一等,看一看”的观望之年。但是看到喜爱的车贷项目,逐渐走向标准化之路的第一步,无论如何,都是好事一桩。

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投行小白领

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发表于 2016-12-1 06:33 | 显示全部楼层
车贷的资产处置周期短,就算发生坏账的情况下,也能快速的变现偿还投资者
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