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医美分期,除了钱和脸,我们还需知道什么?

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发表于 2016-11-30 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
消费金融作为一只触角多多的八爪鱼,发展的势头是越来越猛。根据第三方的数据显示,早在2014年,中国的消费信贷规模就达到了15.4万亿,同比增长18.4%,依然处于快速发展阶段。预计2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达到37.4万亿,是2010年的5倍。如此庞大的风口,不少互联网金融平台都蠢蠢欲动,希望自己能够成为那只站在风口山飞起来的猪。
       

        消费金融的重点在于场景的开发,更有说法称,“得场景者得天下”。谈到场景,自然不能不提,最近高调出现的医美金融。“颜值经济”的时代,美的需求逐渐演化成一种刚需,有需求的地方就有场景消费的机会。于是,众多互联网金融平台的眼睛开始瞄准了这一块,准备大展拳脚,释放这一刚需。
       

        但是很多人对医美分期这个概念还仅仅是停留在好奇的界面,医美分期到底是怎么一回事呢?首先,我们联系中国医疗美容行业的起源、现状和前景分析来了解一下。
        医疗美容可追溯到唐宋时期,规范的整形美容术始于16世纪,崛起于20世纪80年代。目前来说,医美热度以韩国、日本、美国为甚。中国国民也开始踏上大规模地采用先进的科技来改造自己的身体的道路,可以说这已发展为一项全民“运动”。
       

        医美在中国逐渐成为全民“运动”,市场规模有多大?全民又是如何疯狂的呢?
        根据国家人口普查资料显示,我国城镇人口15-64岁女性共一亿七千多万人。按照目前20-45岁女性城镇消费者占医疗整形美容消费者的64%比例估算,目前全国医疗整形美容女性目标消费群总数规模估计为九千万人。
        据悉,2011-2013年全球整形美容三年均复合增长率达18.5%,而中国则长期保持20%以上的增长率。再从2012年《经济学人》发布的数据来看,2010年,韩国整容手术的比例是16:1000,排第一。中国的整容手术比例是1:1000,排第24。一看似乎还处于一个正常的状态。然而从整容手术总量来看,就有些惊人了。中国占据了全球整形手术总数总量的12.7%,成为全球第三整容大国。
        人们为医美而疯狂,这直接推动了医美的高速发展,不禁好奇,医美发展到底有多快?
        据央视网数据,2013年,中国整形美容市场实现产值已达4000亿元左右,行业从业人员超过3000万。截至2012年,整形美容已成为居房地产、汽车销售、旅游之后的第四大服务行业。其中,女性消费者占90%以上,而又以20-45岁女性为主,占到80%以上。
        看到这些数据,正常人心里会想,“那走在路上,哪些脸是真实的?哪些脸是加工加料的?”然而生意人的想法是“全都是商机,全都是钱啊,此时不部署?更待何时?”
         
        于是,我们可以看到互联网金融平台纷纷想要抢滩“颜值经济”。比如2016年9月,*,合作商户超过200家。
        面对案例的乐观数据,旁观者则有不同见解。正方认为医美分期的出现,一方面是互联网金融的创新场景,让消费金融更加多元化。另一方面,而且也是广大爱美女性的福音。因为相对于国民平均收入水平而言,目前我国的整形美容项目的价格还相对偏高,然而不少女性存在医美的现实需求和消费潜能。好在,大多数医美分期的机构和平台,通过“0首付、0利息、0费用”拉低了门槛,这为部分女性满足自己变美的愿望提供了机会和可能。
        反方则认为,对于互联网金融平台来说,医美分期是一个高风险的产品。比如医美术后不满意、医疗纠纷的比率还是很高的,那么这些顾客的还款意愿可能受此影响等等。再者,对于医美分期的消费者来说,分期产品很多,额度、速度、成本各有利弊,只怕越踩越深
        医美分期进行得如火如荼,消费金融平台进军医美分期需要注意什么呢?其实重点还是在风控,任何的金融产品,其生命线都是风控,没有之一。互金平台想要顺利地进入医美分期行业并且站稳脚跟,必须要有的是强大的风控经验和技术优势。比如说,在规避手术风险的问题上,平台必须对合作医美机构进行严格的资质审查,该有的合法经营证件和合格乃至优秀的技术手段,都是需要的。这才是对风险的控制,也是对消费者的负责。比如说,在规避业务的运营风险和业务对象的违约风险上,平台需要对业务对象进行大数据审核与专业风控,资产证明、收入证明、银行卡流水、当面签约等等,可以帮助平台规避相应的风险。
       

        通过医美改变自己到底是什么心态?

        笔者也曾有这个疑惑,但是听到一个真实故事之后,颇有感慨。有一个从小因为容貌很自卑的女孩子,借钱做医美整容,后嫁给一个小开。接着剧情反转,生了孩子之后,丈夫因为孩子的容貌而怀疑她是不是整过容。最后离婚收场。双方协商的时候,对方律师抓住了她的致命点,“如果继续纠缠,就把整容的事情放上台面,让全部人都知道。”
        这对一个曾经自卑,通过整容获得自信的人来说,就是要把她的自信全面击溃。最后无条件地答应了离婚。这个案例让笔者知道了通过医美改变自己的普通人,是非常脆弱的,她们知道自己戴的是面具,但是她需要这张面具,需要到她宁愿相信这就是真的面具。需要到她不能没有这张面具。
       

        也有人疑惑为什么要用分期的方式来进行医美整容?
        这和现实情况相挂钩,据披露,整容手术的费用30万元-100万不等,来看一组网传的优惠标价,去眼袋3000元,美唇2500元,修鼻1000-3000元,双眼皮1000元,种睫毛6000元,除皱4000元/㎝,近视矫正双眼6000-8000元,下巴加长2000元,牙齿正畸5000-7000元,抽脂一个部位2500元。看完这种数据,想必大家很清楚高昂的费用,不是谁都可以一次性付清的。
       

        真的有那么多人去做医美分期吗?
        上周末同学聚会的时候,笔者亲身经历什么叫做爱美之心,人皆有之。一个同学说,“我准备去割双眼皮了。”另一个同学“你去割呀,我跟你一起去,我去垫个鼻梁。”本以为他们只是说说而已,但是当他们拿出那些已经隔了顺眼皮和垫了鼻梁的朋友的照片,还饶有兴趣地说,“他们是分期做的。我们也可以去分期做的。”笔者已经对医美分期的存在感深信不疑了。
        消费金融开拓了医美分期这一个场景,好事还是坏事,我们至今也不能判定的。但是不可否认的是医美分期的历史车轮已经滚滚而来。且看“得场景者得天下”与医美分期的碰撞有没有惊喜吧。
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