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《网贷小白成长记》002:网贷面试官冷冷一笑,让我沉溺学习,日渐消瘦!

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发表于 2016-11-30 13:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
话说上次在一家网贷公司面试后,和经理互加微信,他留给我一个问题:啥叫网贷?

上次我的回答,让部门经理冷冷一笑,眼神和表情中透露出一种藐视和嘲笑。好像在表达:“无知小孩,网贷是什么你都不知道,还想混互金圈。”我这人天生要面子,有一种不服输的劲!我倒要看看,网贷是个什么神奇的玩意~? 于是发奋学习这方面的知识。
                       

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通过网贷书籍、网贷投行等渠道,了解了很多网贷相关的知识。记得一本书籍上对网贷网贷学术的定义:网贷网贷是有资金出借意向的投资人通过网络借贷平台将资金出借给有资金需求的借款人。通俗的话:有钱的人通过网贷平台借钱给缺钱的人。网贷网贷和传统银行借贷最大的区别是:网贷网贷是互联网时代不需要资金池的银行。

传统银行的模式:

银行最基本的三大职能是:存、贷、汇。而实现吸收存款、发放贷款、资金汇兑三大基本职能“神器”是——资金池。

资金池是个啥玩意呢?如果把钱比作水,资金池就像超级大水缸,投资人就是水龙头,会不断放水入缸,借款人是水瓢将水取出,有出有进,保持了水缸中水的平衡。
                       

002-_银行.png

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上图所示,我们老百姓(存款人)将钱存到银行,银行形成了资金池,然后再把资金池里的钱借一部分给借款人,收取利息盈利。如果银行没有强大的资金池支撑,那银行业务将开展不下去,银行也要走上倒闭之路。

再看下中国网贷的运营模式:

首先由借款人提出需求,由借款人或平台在网贷平台上发布、展示借款信息,投资人根据借款信息,判断是否要投资,投多少钱。先有借款人,而后有投资人。
                       

002-3_中国网贷.png

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网贷平台本来是单纯信息中介,不允许有资金池。但中国征信体系不完善,投资人因为信任网贷平台才把钱借给借款人。因此国内的网贷平台除了当信息中介外,还充当了担保方、资金托管方等责任。因此,现在90%的中国网贷网贷平台都直接或间接拥有“资金池”。

对比银行贷款门槛高,审批严格,周期长,网贷网贷占有借贷门槛低、周期短、放款快的优势。再加上银行存款利率太低,跑不过通货膨胀,许多老百姓纷纷将银行用来投资网贷。因此,网贷平台疯狂生长,逐渐壮大!

新规下的网贷模式:

壮大后,银行不高兴了,因为你和银行抢生意。再加上部分网贷平台跑路对行业造成负面影响。2016年8月24日银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》里发布,网贷平台平台的资金必须放在银行存管。
                       

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新规中规定:网贷平台不允许有自己的资金池,投资人的钱必须银行存管,新规就是让平台回归到信息中介的本质。

        经过一番学习,和之前上班的经验总结,回了部门经理一条微信:
       

                       

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第二天,才得到经理的回复,简单聊天后,他叫我他们公司上班。我委婉拒绝了。

因为那天上午面试的另一家上市公司也面试上了,是我喜欢的岗位,我答应了他们去上班。

通过这次面试和学习,让我对之前负面消息满天飞的网贷网贷有了新的认识:

        网贷网贷是一个新兴的工具,一个投融资的渠道,它更多的是起到一个桥梁的作用。举一个不太恰当的例子:把网贷比作一把枪,警察用来维护治安,让社会太平,国家经济才能正常运转;坏人用来伤天害理,牟取钱财,使得社会紊乱。枪作为高级武器本身是没有问题的,问题的所在在于使用它的是好人还是坏人。网贷也是如此,它满足的是借款人融资和投资人投资的需求,是市场经济的产物,它的本质是好的,问题在于平台是圈钱的还是靠谱的。网贷平台跑路便把网贷形容成洪水猛兽,获取超高收益便把网贷当成摇钱树。这两种思想观念我觉得都是不正确的观念,只有透过现象看本质才能更清楚的了解网贷。你觉得呢?
       

        文章来自投投行社区(http://ask.touzhijia.com/)
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