隔壁老王说我明明已经很努力了，可为什么你还这么穷？你是屌丝吗？说的有道理不信看看

jackmy

        隔壁老王说你是所谓的那个屌丝吗？请对号入座！

        我这辈子只坐过一次免费的出租车，从西山饭店到中央台的梅地亚，开了一个多小时，司机是80后小张。
        出租车司机列席中南海常委会，没有他们不知道的国家大事，所以一上车，小张先向我通报了打老虎的近况以及即将被打的大老虎名单，听得我一愣一愣的。接着，我问他：“您这辆车是您自己的还是公司的？”
        “是我爸传给我的，他开了三十年，刚退了。”
        “你们家就你一儿子？”
        “就我一儿子，龙生龙，凤生凤，老鼠的儿子会打洞，司机的儿子会开车呗。”
         “早十几二十年的哥可赚钱了。”我说这话不是敷衍小张，1984年，当时发行量过百万的《中国青年报》做过一份读者调查，最受欢迎的职业排序前三名依次是：出租车司机、个体户、厨师，而最后的三名分别是科学家、医生、教师。在上周的爱奇艺视频节目中，我还专门说过这事。
         “还可以吧。十多年前买了一套房，2010年又挣了一套，一套两老住，一套留给了我，还有这车。”
         “那你现在一个月可挣多少？”
         “好的月份5、6千呗，差的时候……”下面是五分钟生动活泼的骂娘时间，然后小张问我，“听订车的那姑娘说，你是经济专家，现在有什么好的、来钱多的工作吗？”
         “现在做手机游戏UI的收入挺高，你要不去试试？”我先逗他玩，然后闲着也是闲着，就问了一些干货：“你们家那两套房子，有按揭吗？”
         “我们家那是既无外债也无内债，第一套房是全款，赚了这些年，第二套又是全款，咱不欠银行的。”声音陡然响亮起来。
         “那你们家有多少存款？”
         “靠，有神马存款。都填在房子和车子里了。我每月赚这点，得养活两老和我自己，每月光光，就一屌丝。”声音回到骂娘频道。
         听到这里，我知道为什么小张的爸爸是老屌丝，开了一辈子的车，到小张这辈又成了小屌丝。接下来的几十分钟里，我跟他拉拉杂杂讲了一堆话，总结如下：出租车司机开了三十年的车，所有的钱都是油门踩出来的，赚到的钱，要么定存银行，要么买了房，房子是自住，不产生租金收入。几十年下来，钱貌似多了，但通货膨胀更厉害，因为没有利用任何的杠杆，所以，他的实际财富积累被泡沫吃掉了一大半。
         从家庭财务的角度说，屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系，而在于两个指标：第一，屌丝只有职务性收入，甚少财产性收入（注1）；第二，屌丝的银行负债率（注2）为零。
         譬如他爹，开了三十年的车，所有的钱都是油门踩出来的，赚到的钱，要么定存银行，要么买了房，房子是自住，不产生租金收入。几十年下来，钱貌似多了，但通货膨胀更厉害，因为没有利用任何的杠杆，所以，老张的实际财富积累被泡沫吃掉了一大半。
         如果换一种理财方式：十多年前老张用按揭的方式购房，出两成首付，可以买两到三套同等面积的房子，这一部分的增值就不得了，一套自己住，另外的出租，几年下来，钱就套出来了。接下来，或再去买房，或投资一些理财产品，钱滚钱，老张家的财产性收入就会逐渐增加。还有一种办法，就是全款购房，再把房子抵押给银行，套出六成的钱，再去投资，钱也能滚起来。
         负债是敢于对未来负责
         像中国这样的国家，经济处于长期的增长通道，而增长的很大动力来自于重型化投资，其必然呈现的景象是：财富的增长与货币的泡沫化为并生性现象。所以，如何利用货币的杠杆效应，放大自己的财富，是为个人财富增长的第一要义。对于一位有可持续收入的人来说，无论他是开出租还是在摩天大楼里当白领，咬着牙维持一定的家庭负债是必须的，在我看来，50% 到 70% 的负债率是安全的。“既无外债也无内债”，是一种“家庭犯罪”。你看古人造这个“债”字，便是“一个人的责任”，在商业社会中，一个敢于负债的人，其实是一个敢于对未来负责的人。
         当货币的杠杆效应被激活之后，一个人的财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高，而这一比例正是告别屌丝、从工薪阶层向中产阶层递进的台阶。如果一个家庭的财产性收入与职务性收入各占一半之时，财务自由的曙光便可能出现了，而当前者占到绝大比例之后，你就会摆脱对职业的依赖，越来越自信，开始考虑如何过一种自己喜欢的生活。
              我所描述的这一景象，出现在所有的欧美西方国家，出现在过去三十年的中国，也将出现在未来的中国。对于像小张这样的80后来说，也许他不适合、也不懂得如何创业，可是，他仍然能够一边开着出租车，一边让自己挤入中产阶层。
         车子到梅地亚，小张一定不肯收我的车钱，北京人就是实诚。今天你读到这篇专栏，如果觉得有点用，得感谢80后小张。
         现在，根据我提供的这套公式，你可以算算自己的“屌丝值”：
        重度屌丝：
        没有财产性收入、银行贷款为零。
        中度屌丝：
        财产性收入：职务性收入低于1：5，银行负债：个人资产低于1：5。
        轻度屌丝：
        财产性收入：职务性收入低于2：5，银行负债：个人资产低于2：5。
        注1：财产性收入，也称资产性收入，指通过资本、技术和管理等要素参与社会生产和生活活动所产生的收入。即家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券）和不动产（如房屋、车辆、收藏品等）所获得的收入。包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。
        注2：负债率是期末负债总额除以资产总额的百分比，也就是负债总额与资产总额的比例关系。即资产负债率=负债总额/资产总额×100%
         各位朋友读了这篇文章以后有何感想呢？原来传统观念里“不欠债”的过日子方式在当今的经济环境下已经不再适用了呢，想要摆脱“穷”的烙印就要学着盘活资产，防止资产的闲置浪费。
         目前我国已进入负利率时代，这意味着如果资产被闲置或仅仅把资产存银行定期，财富增长的速度将赶不上通货膨胀的速度，那结果只能是越来越穷。互联网金融经过几年的高速发展，如今已成为了主流的理财方式之一。

gyl1112

看完隔壁老王的文章，我想了一想啊。是啊，老一辈的思路早已经不适用于这个时代。让自己的资产跑起来才是要紧的事情。怎么样让自己的收益跑赢通货膨胀是现在所有老百姓都在想的事情了吧?要敢于利用银行贷款去购置固定资产，不要觉得负债是件不光彩的事情，其实你是在投资。