开启辅助访问 切换到宽版
 找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

网贷投行

查看: 220|回复: 0

家庭投资理财:这八大步,你做到了吗?

[复制链接]

Start 1Start 2

银象网

39

主题

41

帖子

736

积分

投行总经理

Rank: 3Rank: 3

积分
736
发表于 2016-12-1 11:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
家庭投资理财:这八大步,你做到了吗?
如今,家庭理财越来越受青睐,而家庭理财规划也逐渐受到重视,不过每个家庭的财务状况各不相同。只有从实际出发,走好家庭理财规划“八大步”,才能更好的做到科学统筹、未雨绸缪。  
【第一步,必要的资产流动性】  
我们可以理解成流动资金,也即是常说的应急备用金,这是不可或缺的。
这部分钱我们可以存在活期或定期存款里面,货基也行,数目通常是家庭每月支出的3-6倍,但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定,主要满足日常开支、预防突发事件。
【第二步,合理的消费支出】  
理财的首要目标是让家庭财务状况变得稳健合理。
实际生活中,“节流”往往比寻求高收益更容易达成理财目标。所以,我们可以通过规划日常消费支出,使家庭收支平衡。原则上,家庭负债率不宜超过50%,实际生活中尽量控制在30-40%以内。  
Ps:每月还贷数目/每月收入总数=负债率,如月还3000/月收10000=30%,即负债率30%。
【第三步,充足的教育储备】  
孩子是家庭的未来和希望,在教育方面的消费是一项长期投资。
因此,在孩子出生时,就要准备一定数量的专项教育金,实施过程中宜以稳健投资为主,抑或定存储备  
【第四步,完备的风险保障】  
人的一生中,风险无处不在,合理的风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。  
小象君的建议是合理的购置保险,条件允许情况下,补充医保缺失的那部分即可,年保费不能超出总收入10%。
Ps:保险的初衷是先保大,在家庭劳动力身上优先配置,孩童根据家庭财务状况合理配置即可,优先考虑意外和医疗。
【第五步,合理的纳税安排】  
履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负降到最低。
可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。  
【第六步,稳健的投资规划】  
面对银行理财、股票、P2P等越来越多的投资方式,普通投资者要做到合理规划。
小象君建议普通家庭可参考4321定律:40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险在40%的投资配比中,以固收类产品为主,比如P2P、货基、定存等,高风险基金和股票慎重投入。
Ps:每个家庭有不同的风险承受能力、生活质量指标,大家在4321定律基础上根据需要进行调整,灵活运用就好。
【第七步,长远的养老规划】  
随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老的压力不容小觑。
社会上养老问题日益严重,退休年龄也在步步推迟,但是很多老人却只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。  
Ps:参考第四、六步,想要确保晚年生活,适当的保险配置和稳健资产增值是必不可少的。
【第八步,财产分配与传承】  
这个问题很敏感,在中国这个传统的国家,财产分配和继承往往都是被忽略的,随着社会矛盾的激发,这个问题应该得到重视。
两代人的矛盾演变,导致财产的传承很有必要提前制定出分配方案。另外要注意减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。
家庭理财规划是家庭的一项长远计划,既要考虑当下,又要顾及未来。因此,在制定家庭理财规划时要认真仔细,多考虑家庭的实际情况,再制定出属于自己的家庭理财规划。
文章由银象网微信公众号整理发布,关注银象网,每天学一点~

快速回复 返回顶部 返回列表