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P2P就是做银行不愿意做或者做不好的事!

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投行小白领

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发表于 2016-12-2 12:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
临时需要三五万元资金,寻求银行贷款,需要抵押审核时间耗上好几周;选**间财务公司,利息又高得吓人;越来越多的人将融资目光投向P2P网络贷款平台。在近日举行的中国互联网金融大会上,P2P从业人士接受记者采访时表示,在小微企业贷款难背景下,P2P行业起到对现行金融系统补充的作用。

  “我们是传统金融机构的补充,提供的正是银行无法或者不愿意提供的服务。”从事p2p网贷业务的某平台总裁说。一项中国中小商业企业协会提供的数据显示,我国中小微企业从银行贷款感到有困难的占41.8%,比较难的占到31.03%,非常困难的占27.79%。

  曾经在银行供职多年、如今转做P2P行业的人士对此也深有感触,“经常会出现有贷款需求的小微企业或个人,银行不愿意或者确实也没有能力为他们提供融资”,比如,一个小老板想在路边开饭馆,需要七八万块的贷款,这样的饭馆可能有很好的现金流,但他连财务报表也没有,在银行框架下是不可能给他提供贷款的。

  另一方面,银行的高运营成本也决定其不愿意做小额度的业务。“一些小的客户到银行借五万,银行一听你借五万,会算一笔账下来,需要审批需要网点等等一系列的过程,耗费这么多人力物力,它能做吗?”

  在p2p从业者看来,P2P网贷行业其实是为小微企业或个人提供一个介于银行贷款和民间高利贷之间的融资渠道,从网贷平台获得资金的成本高于银行,但远低于民间高利贷,且监管对于网贷行业利息有明确的要求。

  最高人民法院公布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。自9月1日起施行的司法解释对民间借贷行为的利率问题作出规定,若年利率超过36%,超过部分的利息约定无效。

  利率的规制是民间借贷的核心问题,利率市场化绝不意味着利率无限化,更不意味着利率无序化,必须对民间借贷利率的上限进行管控。

  借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息,但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效,借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

  24%-36%这一部分把它作为一个自然债务,如果要提起诉讼,要求法院保护,法院不会保护你,但是当事人愿意自动履行,法院也不反对。另外,如果借款人已经偿还了这部分利息,之后又反悔要求偿还,法院同样会驳回。

  经过数年发展,目前全国从事P2P行业的企业数目不下千家,而近半年多来,P2P行业不时传出有公司倒闭或跑路的消息。对此,业内人士呼吁监管部门加大监管力度,不能任由“一些耗子屎坏了整锅汤”。

  某P2P平台创始人呼吁,监管部门尽快出台符合国情和P2P行业实际情况的监管方案,应提高行业入门门槛,“不能盲目进入,如果没有监管,百姓的钱就会遭受损失”。

  p2p从业者也对不少企业盲目进军网贷行业表示忧虑:“信贷审核、债权匹配需要技术和经验,不是谁都能做。他并认为监管提出的包括不准搞资金池、不准非法集资等“红线”,能有效清除不是真正想长期经营这个行业的机构,对于行业长期健康发展有利。

  在p2p从业者看来,市场上的网贷公司风控能力差别很大。关于企业真实违约情况,以及投资人与企业可以承担的违约风险等,目前没有专门机构来调查公布真实情况。信息不透明和不公开,容易造成投资人投资失误,并导致行业整体遭受损失。

  2016年以来,中国网贷行业的监管政策及实施细则逐步明确和落地,行业自律和信息披露逐步加强和完善,P2P网贷行业总体在向好的方向发展。监管政策明确、行业自律和信息披露推动网贷行业转型和规范发展。

  2016年8 月24 日,银监会会同工业和信息化部、**部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、**部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。

  随着网贷行业监管政策的落地和监管细则的实施,行业自律的加强和信息披露的完善,该行业有望步入健康可持续发展轨道,行业发展前景将进一步清晰。从长远看,网贷行业既不会颠覆传统金融,也不会自然消亡,将成为互联网金融业态的重要组成部分,有其发展的内在需求和广阔前景。

投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

实现资产翻番需要多久:

  根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

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