网贷投行

查看: 240|回复: 0

【老祝说】网贷理财,切莫忽视电子签名

[复制链接]

Start 1

18

主题

25

帖子

166

积分

投行小白领

Rank: 1

积分
166
QQ
发表于 2017-1-6 01:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
       

                如今,大家都在互联网上购买理财产品,投资网贷平台的项目,但是否关注过如下的问题:       

       
                 
1、如果出现纠纷,如何搜集证据,维护自身的权益?

2、是否知道每笔投资都要有协议?是否认真阅读过电子协议?

3、如果平台偷偷修改了协议,你是否能够察觉到?

我想,大部分人,对这块是不太重视的。

想当然的认为,这些都不重要,有问题我可以投诉、可以闹、可以找有关部门解决。

但很多事情,如果真的走司法程序,是讲究证据的,作为交易中最关键的合同,如果不能证明真实存在或者真实有效,那么所谓的约定的权利、义务,也就无法确认了。

虽说可以通过提交其他相关证据来举证,但这中间的诉讼成本就要增加许多,非常折腾人。


忽视电子签名,会存在的风险

举个例子:

“2015年12月21日,理财邦被曝出现兑付危机,大量标的到期后迟迟无法兑付。来自全国各地的投资者在积极与平台进行沟通的同时,也纷纷开始通过自己的方式对这家公司进行调查。令投资者没有想到的是,逾期兑付尚无明确方案,平台却悄然将电子合同中的还款期限擅自改成延后15个月。”

这就反应了当前很多网贷平台存在的一个问题,即平台所有承诺的内容,甚至生成的电子协议文本,假如缺乏相应的认证,都存在被篡改的风险,都存在无法作为可信证据的风险。

如此,则对投资人来说,是有一定的隐患的。

不单是对出借人。

假设一个平台,借款人也都是在网上申请借款,所有审核也都是在网络上进行,核准通过,发布借款项目,出借人投标,满标后生成借款协议。

那么,这是否就意味着,这份借款协议就一定真实有效?如果借款人届时抵赖,不承认这个协议呢?

对平台本身,也是一种隐患。       

       
               
综上所述,如果缺乏有效的认证技术,那么我们在网上理财投资中,是会面临如下的风险:

1、协议可能无效的风险;

2、协议虽然有效,但具体条款面临被篡改,使得相关条款不利于投资人的风险;

3、出现纠纷后,举证的成本大幅提高的风险。


因此,在2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》的第二十二条,提出了有关电子签名、电子认证的相关要求,具体如下:


“各方参与网络借贷信息中介机构业务活动,需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时,应当遵守法律法规的规定,保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。

网络借贷信息中介机构使用第三方数字认证系统,应当对第三方数字认证机构进行定期评估,保证有关认证安全可靠并具有独立性。”



电子签名的作用

电子签名,按老祝的粗浅理解,就是要使用相关的加密等信息技术,是的网上的签名、盖章,能够等同于你在线下真实的签名或者盖章。

即,可靠电子签名与传统签字盖章具有同等的法律效力:

? 必须确保身份信息真实可信

? 必须确保签署行为本人发起

? 必须确保签名数据未被篡改

? 必须确保合同原文未被篡改


这里面涉及的关键技术,至少包括3项:

真实身份:即要申请一个代表你的、唯一的网上通行证,即CA证书,而且要确保是你自己申请的,不是别人冒用你的身份申请的;(再形象点的比喻,就是要有个网银U盾)

真实意愿:有了这个CA证书后,具体对某个电子文件签名时,还要确保是你本人同意的,不是别人偷偷地不经过你同意去签名的;(U盾是你自己使用,或者同意别人使用)

原文未改:如果对一份电子协议进行了电子签名,但是协议内容本身是能够被篡改的,那还是不行,所以要引入可信时间戳的技术,要给协议盖上时间戳,这样对协议的任何改动,都是可以检测到的,并且盖戳时的文件内容不管你怎么改,都可以还原。
       

       
               

       
                从当前实践来看,借款人、作为居间人的平台方,都是有必要引入电子签名、电子认证技术,投资者一端,则可以有选择,并不非要开通。       

       
               

       
                尤其是对合同加盖可信时间戳,从而使得电子合同具有了不可篡改的特征,有利于确保电子合同的证据效力。       

       
               

【老祝说】网贷理财,切莫忽视电子签名

【老祝说】网贷理财,切莫忽视电子签名



对投资者的启示
管中窥豹,可见一斑。投资是个技术活,我们可以通过这些细节来评估平台的专业度和合规意识。

对投资者来说,电子签名是一种资格要素,也可以作为筛选投资平台的依据,缺乏这个,说明基本的条件都还不具备。

至少骗子平台,肯定不会花几万或者几十万去整这个电子签名。(老祝的微信公众号:老祝说)

验证是否有电子签名,也很简单,就看是否支持下载PDF格式的合同,并且打开合同后,点击合同上面的红色签章,是否会弹出有效的CA证书信息和时间戳信息。

       

【老祝说】网贷理财,切莫忽视电子签名

【老祝说】网贷理财,切莫忽视电子签名
快速回复 返回顶部 返回列表