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月入2万,3年内顺利买房买车

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发表于 2017-1-6 14:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
希伯来是一位中国洋女婿,一米八几的身高,清清瘦瘦,金黄的头发,看上去很有艺术气质。他和他的中国妻子是在飞机上认识的,也可谓是一见钟情,后来希伯来为了妻子,决定“倒插门”留在中国生活。虽说是“倒插门”,可以享受女方带来的一切“待遇”,丈母娘说要为他们买房,但是希伯来却一口回绝了,便要靠自己的努力在中国买房买车。如何实现目标呢?南京也是大城市,地段好的房子,房价也都不便宜的,听说他看中的房子也需要200万,再要买30万元左右的车,不小的一笔数目。于是他找到了理财师寻求投资理财的好方法
【财务状况】
希伯来和中国姑娘目前已结婚,目前仍和丈母娘住在一起,未来夫妻俩想靠自己的努力买房买车。希伯来目前在一家民营教育机构教外语,每月收入15000元,其他兼职月收入5000元,没有保险。媳妇是一名中级会计,每月收入8000元,有五险一金。平时每月给丈母娘生活费4000元,夫妻俩每月就餐费、交通费、娱乐费等需要3000元。目前两人手中有了100万元的积蓄,其中55万元存银行定期,20万元进行炒股,20万购买银行理财产品,剩余的5万在余额宝中,便于平时取用。
【理财目标】
1、合理规划家庭资产,使其稳定增值;
2、未来3年内顺利买房买车。
【理财建议】
1、建议先买房,再买车
从希伯来家目前对房和车的需求来看,买房是刚性需求,所以建议3年理财计划中先买房后买车。另外,选房时,首先建议不需要一味追求一步到位的大户型,不妨先买小户型二手房,“贪大”未来还贷压力会很大;其次房贷贷多少要早做盘算,一般而言,还贷压力是与家庭的收入水平有关的,收入越高,还贷压力就越小。不过,随着家庭收入的增长,也需要及时调整贷款余额。
2、重新调整资产配置比例
希伯来和妻子,在3年内买房买车是主要目标,而且买房是刚性需求,为此理财师建议希伯来在家庭的投资方面,要以为稳健为主,优选安全且稳定收益的产品,减少股市投资资金。此外,目前银行存款1年期的利率仅为1.5%左右,而且今年三四月份还有可能会降息,为此建议尽快减少银行存款的比例。有闲余的资金不妨置一些安全且稳定收益的产品,就比如说去年走销的P2P,比如国资系平台绿化贷的年收益在13.5%左右,综合实力强,银行级的风控,有第三方资金托管和千万风险保证金,安全靠谱,就是不错的选择。对于银行理财这块,理财师建议时时关注产品后期的运营情况,以及产品的到期时间,一旦到期及时选择下一个投资,别延误了投资好时机。
希伯来在中国生活,保险必须要配上的,可以选择一些纯保障类的商业保险,比如养老型保险或重大疾病险,目前配置海外保险也是一种趋势,优势是保费低,保障的疾病种类多,希伯来可以根据财务情况及保障需求,综合考虑选择配置。
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