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白领年终奖10万,如何在投资上有所斩获

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发表于 2017-1-6 15:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
      理财案例
      Penny,30岁,是上海一家外企的高管。Penny从事PR(公共关系),拥有让人羡慕的工作以及薪水。今年,Penny公司的业绩发展得非常不错,公司发了10万元的年终奖,令人羡慕。Penny原薪水是年薪20万。现在,Penny的资金账户一下又多了10万元,再加上几年的工作收入积累,她已经有近一百万。对于这笔资金,Penny想购房,但是由于政策限制,暂时不能购置,故她考虑暂时进行一些投资。
      理财建议
      1、分配好投资的比例
      对于现有的资金,有一部分可以投资,而另一部分则需要准备出紧急的预备资金,这部分不应该拿去投资。对于紧急资金的预备,虽然没有严格的规定,个人可根据个人情况预留,不过建议还是要留足个人月开销的起码6-12倍为宜。
      2、零散资金的管理
      对于紧急的资金,以及平时的工资开销剩余如何管理?这部分钱可能没有积累下来的储蓄多,但是也应当利用好。一般建议可放置在余额宝或者是微信理财通等投资工具当中,享受活期的增值。目前,两者尚有2.7%左右的收益水平,还是不错的。而如果只是存银行,活期才仅有0.35%的利息收益,很不划算。
      3、70%左右的资金用于稳健型投资
      对于投资这一块,理财师建议Penny,目前可优先考虑稳健型的投资。稳健型投资的好处是收益稳定,有较为可靠的确保达到自己的理财规划目标,如Penny计划过两年再买房等。而如果是选择好投资的产品,甚至还有较为可观的额外投资收益可拿。像现在越来越走向规范化的P2P平台就适合Penny这种上班族,比如国资系P2P平台绿化贷的年化收益率就达到13.5%,在业内属于较高的水平,平台综合实力强,银行级的风控,有第三方资金托管和千万风险保证金,安全靠谱。对于Penny来说,这样投资下来,每个月的利息就相当于做副业的收入水平了,值得考虑。
      4、剩余资金的理财投资
      最后剩余的可投资资金,其实也可以进行一些风险适中的投资,包括持有股票等。但是,需要特别注意的是,投资的比例不能过高。像股票类的投资,风险性还是有的。股票投资也还要注意设置好止损点,防止股市出现大的动荡,造成投资本金的大幅损失。
      总体而言,对于投资,建议Penny目前在一两年之内,还是操作收益较为稳健以及投资风险适中的投资类型较好。
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