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惠投资-风控建设是根本 大平台更需修补短板

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发表于 2015-2-12 14:32 | 显示全部楼层 |阅读模式
  近一个月以来,因风控出现问题,搜狐、新浪等网络理财平台先后出现提现困难,涉案资金数亿元。业内人士认为,大平台如果不加强风控建设而仅仅依靠品牌影响力吸引投资者,频频出事就不足为奇了,这也透视出互联网金融行业的监管难度。


  名气不等于无风险


  P2P火爆景象的背后,风险也逐渐露出狰狞面目。出现问题不再是小平台的专利,大平台因风控不力同样难于幸免,为行业敲响警钟。


今年初,随着地产公司深圳佳兆业爆出“锁盘”“重组”危机,与之合作的搜狐旗下P2P平台

“搜易贷”也受到牵连,涉及资金6811万元。


  去年9月、11月,搜易贷与佳兆业分别签署了两个合作协议,根据协议,购房者通过搜易贷平台购买佳兆业楼盘,可申请首付款贷款,佳兆业为贷款做担保。未曾想,作为担保方的佳兆业率先出现危机,搜易贷不得不于1月6日声明,将与第三方资产管理公司合作兑付投资者本息。


  在搜易贷之前,用户众多的第三方互联网理财平台“新浪微财富”也曾出现问题。去年12月13日,P2P平台“中汇在线”出现提现困难,涉及资金2.6亿元。“新浪微财富”因出售其产品也被卷入其中,涉资金约5000万元。


  百度也曾遇类似问题。2014年4月和6月,百度旗下的第三方理财产品平台“百度财富”两次出现产品所属公司跑路事件:先是创立仅2个月的旺旺贷跑路,涉及投资者300多人,总金额近2000万元;去年6月,网贷平台“科讯网”倒闭,投资人损失过亿。


  大型平台难辞其咎


  P2P风控警报不断拉响,记者调查发现,问题背后有深刻的原因。


  首先,平台风控不力。一些大型网站虽然名气响亮,但其互联网金融产品的风控却千疮百孔。如佳兆业与搜易贷的合作中,购房者通过搜易贷购买佳兆业楼盘可以获得首付款信贷支持,佳兆业同时作为担保方承担借款人违约款项。惠投资CEO张丽萍认为,这一条款的不合理之处在于,不应让佳兆业同时承担销售风险和信贷风险;一旦佳兆业销售业绩不佳或借款违约频发,就无力再扮演担保方角色。果然,佳兆业事发后,搜易贷不得不充当“接盘侠”。


  其二,合作项目审核不严。“新浪微财富”曾在去年业绩发布会上表示,会仔细考察合作项目,认可其安全性时才有所“放行”,但从“中汇在线”事件可以看出,其并未有效识别风险。再如百度,在其平台上销售P2P产品的“科讯网”跑路前3个月,已有大量投资人在网络论坛吐槽其各种风险和问题,但百度未能及时予以关注,直到事发后才被动接招。


  第三,业务道德风险高企。对一些第三方网络理财平台而言,收取入驻项目佣金是其主要盈利模式,而这一模式将限制其风控意愿,不排除平台为收取高佣金而允许劣质项目入驻。记者发现,在“新浪微财富”购买“中汇在线”理财产品回报率大大低于“中汇在线”官网直接购买的产品回报率,某一产品价差高达10个百分点,其中差距,就在于第三方网络平台收取了一定佣金。因此,在网站整体风控系统不健全的情况下,佣金模式的道德风险不容忽视。


  问题平台一年近300家监管亟待跟进堵漏


  P2P问题不断的大背景,是行业的整体井喷。网贷之家数据显示,截至2014年年末,我国网贷运营平台达1575家;全年累计成交量高达2528亿元,是2013年的2.39倍。全年出现提现困难或倒闭的P2P平台数量也突破历史记录,多达275家,与2013年76家问题平台相比大幅增加。


  中国人民大学财政与金融学院副院长赵锡军表示,岁末年初本来就是网贷行业风险集中爆发期,加之今年股市走强,一行三会又新出台政策改变存款准备金缴纳口径,大量资金流出P2P,因此网贷平台会面临更严峻的考验。


  网贷之家CEO石鹏峰指出,目前高歌猛进的P2P行业处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”地带,加剧了整体行业风险。


  如在票据理财领域,2011年和2012年,银监会相继发文禁止了银行业和信托业的票据理财业务,如今P2P平台的出现则是变相的“监管闯关”,突破了这一红线,出现兑付危机的“中汇在线”经营的就是票据业务,这种监管套利行为值得高度关注。


  专家呼吁,行业监管应尽快落地,平台内部风控水平也应提升。银监会近日宣布机构调整,新设普惠金融工作部,网贷、小贷等被划归该部门监管协调。业内都在期盼具体监管规则尽快出台。


2015年,P2P网贷行业将从野蛮生长阶段步入有序规范发展时期,P2P投资理财平台产品收益率即将向理性回归,平台的细分以及两极分化也将更加明显。毫无疑问的是,无论是直接开发P2P理财产品的平台,还是作为通道型的P2P中介平台,风控能力都将是第一运营要素,是其立足于P2P行业的基础。

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发表于 2015-2-12 14:49 | 显示全部楼层
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发表于 2015-2-12 14:56 | 显示全部楼层
找到适合自己投资的平台就是好的.
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