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如何分析P2P平台的稳定性?

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发表于 2015-2-12 14:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
令人眼花缭乱的P2P平台、理财产品,简直让投资人难以选择。相信很多投资人都想知道怎么样才能选到一个长期稳定发展的平台。如你对此也存在同样的疑问,就一起来看看,本文将教你如何分析P2P平台的稳定性。

分析P2P平台的稳定性,主要可从以下几点着手:

一、平台的盈利性

不可否认的是,无论哪类平台,盈利都是其成立的目标,也是长期稳定的重要基础。而赚钱的前提就是控制好成本、做大规模、搞好风控。

一般来说,P2P平台的显性营业收入主要有借款利息以及其它管理费用,其中借款利息占比最大。在一次成功的借款背后,平台一般收取借款总额10%以上。据不完全统计,借款利息占到了平台营业收入的70%以上。

因此,平台想要赚钱,利息就不能过高,这样平台才有盈利的空间。如在平台给投资人过高的利息,平台还要赚钱的前提下,就意味着借款人需要支付的利息很高。一旦更多的借款人无法偿还利息,就会造成逾期率大幅度提升,给平台和投资人带来危机。当然,某些刚成立的平台,在短时间内赔钱赚吆喝的除外。如一个平台长期高息,那就需要关注了。没有足够的利差空间,还能长期的,有可能是诈骗、自融或庞氏骗局。

高息不安全,低息也不见得安全,没有优质的借款人,没有稳定的投资群体,那低息平台也会倒台。所以研究平台的盈利模式和盈利点,需要综合平台的利率、规模、运营方式、风控水平,还有平台当地的经济情况等等的因素,是需要仔细揣摩和观察的。

二、平台开设的目的

想长期做好一个企业,实力是基础,而“诚心”是决定你能走多远的关键。现在搞平台的目的无外乎这几类:一类是真心想做平台挣钱的,一类是企业缺钱了来搞自融平台的,还有一类就是单纯搞平台圈钱的。其实根据前面一点,就可以分析出平台的性质了。想要长远发展的平台,一定会给出合理的利率,例如联金所,年化利率为10%,属于合理的利率范围。既保证了平台的盈利性,又惠及了投资人。

三、平台借款人审核机制

在P2P的行业中,特别是以信用为担保的平台,信用审核机制显得尤为重要,优质可信赖的借款人成就了平台的稳定性。

以联金所为例,由合作小额贷款机构(深圳市金融联小额贷款股份有限公司)对借款人进行考察,并审核借款人银行卡流水、征信报告等10余种必备材料;对借款人超过30多个方面内容进行评分,给出借款意见。最终只有2%左右的借款人可以通过审核。

四、平台的风控模式

除了优质的借款人的筛选,平台的风控模式同样重要。联金所有五道内控程序确保投资本息安全,资金路径安全,交易信息安全。由专业的小额贷款机构线下审核借款人,并由专业的融资担保公司对通过审核的借款人提供担保,通过审核的借款信息发布出去后由会员投资完成,整个交易流程通过第三方支付完成。若借款人发生违约,合作的担保机构将先行垫付全部本息,再向借款人追偿。可以说,极大的保障了投资人的资金安全。

本文来源http://www.uf-club.com/gl/jiqiao/201502111.html


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发表于 2015-2-12 15:03 | 显示全部楼层
有道理,网贷新手必读。
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发表于 2015-2-12 15:14 | 显示全部楼层
有点意思,还蛮工整的
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