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该买终身寿险还是定期寿险?哪个好?

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发表于 2015-2-11 19:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
人生的风险概括有两种:

一、是走得太早(留下责任没了);

二、是活得太久(正如小品里面说的:人生最大痛苦是人活着,钱没了);

  都是属于财务问题,但前一种为了解决别人的财务问题(指的是家庭责任,如小孩的成长期、孝敬父母),后一种是解决自己财务问题。前一种是可以用寿险,后一种风险,是需要寿险解决还是现金解决?大家应该心里有数!


该买终身寿险还是定期寿险?

  客户通常会问,定期险过了20/30年后再买,就保费很高,或不能保了。问题是,客户到底有没有想过他到底为什么要"寿险"。


用个例子来说明:

  假如一个年轻人,刚开始打拼事业,手上没什么钱,有小孩要养,又有房贷,他是家中唯一的经济支柱。这时候,他就非常适合以寿险作为一个安全网。以免他万一去世,小孩无法自立,还留下无法还清的贷款。20年过去之后,房贷缴清,手上有点钱,小孩也差不多要出社会了。这时他意外离世,会给家人留下无法处理的财务危机吗?通常不会。这时他还要寿险要做什么?这时后他的主要风险已经变成活太久,退休后活太久,需要花费的钱超过工作时的累积,变得只好降低生活水平或仰人鼻息。


  人不一定一辈子都需要寿险的。到年纪很大,还需要寿险,有两种常见的原因:

一是 你的子女永远无法自立(因身体等原因)。

二是 你的资产多到不用死后的寿险保险金转移给下一代,遗产税(开不开征还是个问题),或是其他的财务安排,现阶段大多数人考虑养老问题比这些更加急切。

  这两种情况不是多数人的情况。也就是说,定期险其实就能符合大多数人对寿险的需求(这个需求是客户真实需求/通常客户买保险都是因为自己意识上的需要)。

  不妨检查自己买了多少寿险,有多少是定期寿险(消费险)?估计大部分都是终身寿险形式的保险产品,交费不少,保障不高!这和大部分的保险观念有关,亦和国内推崇的保费至上的销售方式有关。(代理人不原意推荐定寿,一是佣金少;二保障做高了,以后难加单)

  很多人投保,总觉得给了保险公司钱,最后竟半毛都收不回来,非常难以接受。所以一定要买有还本的的保单。让他觉得除了保险之外,总是有留下点金钱。但其实,保险公司为被保险人承担风险,保户本来就应付费给保险公司。收不回半毛钱的定期险,其实对多数保户来说,比能收回一些钱的其它型态寿险更为划算,因为你不用付出一堆其它的费用给保险公司。

  一个30万的终身寿险+附加重疾30岁来说往往都要1万多,但是一个定期的也就两三千,省下的那七八千存银行,定投,几十年后也是一笔很可观的收益,到了以后,这笔钱也可以拿来养老治病,前期,这笔钱存银行,也更加灵活性。




文章来源:http://www.tiantou.com/baoxian/gl/n_22159.html
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