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如果判断P2P投资理财的优劣

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投行小白领

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发表于 2015-2-11 11:41 | 显示全部楼层 |阅读模式




  P2P理财产品由于门槛低、回报率高已经成为很多投资者的首选理财产品,但是市场上P2P理财产品众多,万一投资到不好的P2P理财产品很有很能会造成经济的损失。判断P2P投资理财的优劣关键看以下几点。





  一、借出资金流向的确定性、自主选择性:





  无论P2P理财产品采取线上、还是线下方式,无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人,出借人最终都需十分明确地保证可做到   以下几点:清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P理财产品在业务流程上应完全满足上述 要求,否则,投资者就需要小心。





  二、借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度





  P2P理财产品应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。

投资者还应关注P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段,这是约束并减少借款人违约的重要途径。投资者可关注P2P理财产品在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的情况下,如何惩戒威慑违约人。目前少数P2P理财产品直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议,而加入MSP等同业征信平台,使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P理财产品当前可采取的一种有效惩戒手段。





  三、个人信用风险管理技术水平





  投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理,绝大多数P2P理财产品承担了该部分职能帮助投资者把关,能否把好关非常重要。投资者可从P2P理财产品的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面,进行综合比较判断。





  四、坏账率





  对于P2P理财产品坏账率的问题,投资者应关注以下三个问题:第一,坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;第二,坏账率对外公布的频率;第三,投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P理财产品在这些方面做法越规范,其风险管控能力就越可信。

如果一个P2P理财平台能像联金所那样做到资金去向确定、对借款人的审核严格、对个人信用风险管理水平高、坏账率低和引入专业的担保机构等,基本上可以判断该平台是一个风险性控制比较好的理财平台。





  更多投资理财资料:www.djyqy.com

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发表于 2015-2-11 11:47 | 显示全部楼层
很详尽。。值得新手学习借鉴。
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投行经理

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发表于 2015-2-11 12:00 | 显示全部楼层
投资
还需谨慎
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投行小白领

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发表于 2015-2-11 12:00 | 显示全部楼层
很好,希望能不断增加平台。风险分析宜另再探讨。
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投行小白领

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发表于 2015-2-11 12:05 | 显示全部楼层
好帖!充值投资前,最好了解一下。
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投行小白领

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发表于 2015-2-11 12:06 | 显示全部楼层
八十年代初,摆个地摊就能发财,可很多人不敢;
九十年代初,买支股票就能挣钱,可很多人不信;
九十年代末,买个房子就能赚钱,可很多人不买;
二十一世纪,投华信在线能理财,可很多人不试。
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投行小白领

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发表于 2015-2-11 12:07 | 显示全部楼层
很好,希望能不断增加平台。风险分析宜另再探讨。
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投行小白领

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发表于 2015-2-11 12:09 | 显示全部楼层
不错的总结和分析。
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