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7000亿不良贷款下的网贷类银行模式大额标风险

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发表于 2015-2-10 09:15 | 显示全部楼层 |阅读模式
    网贷老江湖红岭创投最近再曝偿付危机,这是在受累广州纸业风波1亿元坏账危机刚刚化解不久后再次爆出的7000万元不良贷款。红岭创投2月7日在其官网发布了“关于森海园林借款情况的说明”,承认有项目出现还款困难的情况,并表示“由于处置时间较长,在贷款到期前未必能够顺利变现,但是仍将按期支付投资者本息”。不过,红岭创投方还表示,由于该项目还未到期,目前红岭创投只需每月垫付百万元左右利息,与红岭创投目前每月2000多万元的收益相比,兑付压力并不大。



    虽然红岭创投方也做了危机攻关,然而7000万的“森海园林”借款项目兑付难还是再次将网贷行业的风险加速暴露在公众面前。有统计显示,截至今年1月31日,全国纳入统计的网络借贷平台共2035家(仅包括有线上业务的网贷平台),其中问题平台达到465家,超过20%以上。2015年1月份全国新增平台至少108家,但当月新增问题平台数量高达70家。随着行业增长放缓、股市走强分流资金等因素影响,2015年网贷行业的流动性将继续承压。



    不过,分析这些出现问题的平台,会发现,借款去向主要集中在房地产业上,而且与网贷平台小额分散的原则相背离。从目前的红岭创投发布的大额标的来看,主要涉及房地产、纸业、大宗商品贸易、食品业等,资金用途主要为企业资金周转、工程款偿付、装修、土地出让金偿付等,而今年以来的大额标的基本全部集中在房地产或相关行业。 尽管再次爆出大额问题贷款,但红岭创投大额标的上线的步伐仍未减缓。根据其昨日公告,一个融资规模达9950万元的四川2号项目于今天上线。据记者不完全统计,截至今年2月8日,红岭创投今年已上线大额标的共11个,总计规模8.97亿。



    以这个森海园林项目来说,还款困难的标的安徽4号,根据当时发布的融资公告,成立于2001年的森海园林在安徽多个地市有近6.2万平方米的苗木基地,此次借款主要用于采购苗木、石材和施工垫资。根据红岭创投8日发布的情况说明,该笔贷款发放后,前三期借款人正常支付利息,直到2014年9月按期进行贷后管理时发现出现问题。目前,红岭创投已向福田法院提起民事诉讼,申请财产保全,并于2014年10月查封借款人、担保人名下房产合计37套,面积达到275192.7平方米。此案将于今年5月21日开庭。



    红岭创投大额借贷项目偿付危机暴露了类银行模式的风控力不足:


    涉足类银行的大额借贷项目后,红岭创投转型“类银行模式”的红岭始大量起用银行从业人员,在风控手段上也逐步向银行靠拢。目前来看,红岭的风控方式主要为房产、货物、股权抵质押与个人连带责任或第三方担保公司担保。根据森海园林的融资公告,该项目的风控措施包括:


    关联公司及实际控制人担保;学院提供学费收费权质押;借款主体股权100%质押。其中,借款主体为森海园林,而前两者则涉及其实际控制人,及其名下的两家公司:文达电子和文达学院。



    当红岭创投的大额贷款陆续到期时,已出现了两例偿付难问题,创始人周世平在红岭创投官网论坛上发布一则名为“利空来了,慢慢消化吧”的帖子,主动爆出平台出现亿元坏账,红岭创投这个第一时间表态全额垫付的态度和做法,最终不仅度过危机,其用户数量和交易规模均出现爆发式增长。2014年9月,也就是红岭创投爆出1亿元坏账的当月,红岭创投全月成交量37948笔,成交额16.71亿元,借款和投资人数分别为2666和30486人均创下了该平台的历史最高纪录。而在随后的一段时间里,红岭创投的成交量更是以惊人的速度增长。快速增加的交易规模给整个行业的风险管理及流动性管理能力都提出了新的考验。从诸多数据分析,事实上,红岭创投真正的流动性大考是在2016年3~6月之间。谁是第一张倒下的多米诺骨牌?唯有交给时间来考验。



    投融贷(www.tourongdai.com.cn)创始人再次敬告大家:尽管网贷平台竞争激烈,但在运作过程中切忌浮躁心态,盲目追求大额借款规模,网贷行业不是赌场,小额分散,是网贷平台应时时谨记的原则,这也是对客户最负责的原则,虽然空间小,赢利微,但却是长久生存之道。



文章来源于投融贷网贷理财平台(www.tourongdai.com.cn)

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发表于 2015-2-10 09:24 | 显示全部楼层
分散投资的策略+规避策略和预防策略。
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发表于 2015-2-10 09:31 | 显示全部楼层
网贷平台行业风云变换,最后谁能留下来,确实难说。
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发表于 2015-2-10 09:40 | 显示全部楼层
哈 投网贷就要有楼主的乐观心情。
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发表于 2015-2-10 09:42 | 显示全部楼层
好帖!充值投资前,最好了解一下。
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发表于 2015-2-10 09:44 | 显示全部楼层
哈 投网贷就要有楼主的乐观心情。
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