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保障网贷投资安全 2015年要远离这五类平台

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投行小白领

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发表于 2015-2-9 14:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
P2P平台数量的增多,一方面为投资人提供了更加便捷化、多元化的服务,另一方面也增加了选择困难.

     据中金贷不完全统计,2014年年底网贷运营平台已达1575家,2014年新上线的网贷平台超900家(含问题平台)。2015年,网贷行业仍会快速发展,又会涌现出一批新平台。平台数量的增多,一方面为投资人提供了更加便捷化、多元化的服务,另一方面也增加了选择困难:如此多的平台如何选择才能挑选出对的“那一瓢”?小编梳理了网贷之家论坛中投资人“jing123”的分享,认为以下十类平台建议大家慎重投资,希望能给大家一些帮助和建议。

    第一类:提供20%以上年化收益率的高息P2P公司,建议远离。


    如果给投资者的收益率都20%甚至30%了,那么给融资企业的成本至少40-50%,很少有企业能够承受如此高的融资成本。除非是银行不给续贷了,或者是企业经营周转出现严重问题,已经没有现金流。
选择一些平台时要弄明白这个P2P公司运营模式,要搞清楚这家P2P公司如何弥补和别人的成本差异。别的P2P公司15%融资成本,你25%,起点上就多了10%成本差异,你拿什么和人家拼客户?


    第二类:单笔投资都在几百万、上千万的P2P公司,慎重投资。


    本身小微金融、P2P就是做的小额分散,靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险,如果单笔额度几百万上千万,一旦有一单出现风险,会导致大量投资人的本金发生损失。


     第三类:自融性P2P,坚决远离。


    由于近年来中小企业融资困难,从线下小贷公司借钱成本又高,随着P2P的火爆,许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头,而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业,该类公司主要集中在2个毒瘤,一个是资金集中在单一项目,风险巨大;一个是自己给自己融资,风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。


    第四类:团队人数少于100人甚至少于20人的,慎重投资。


    互联网金融的本质是金融而不是互联网,而金融的核心又是风险控制,一个只有20人团队的P2P平台号称管理5个亿资产,还全是通过网络审核,总归是缺乏说服力的。20人团队,去掉技术、去掉财务、去掉客服、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理,还能剩几个人在踏踏实实做业务风控?没有线下团队的实地考察及风控,暂且不说如何识别提交材料的真实性,就是签约和催收这一环节,对20多人来说工作量都是相当大的。如果客户在分散在全国,那么低于100人的团队,根本无法支持公司业务持续经营。


    第五类:区域集中、行业集中的P2P公司,慎重投资。


    有些P2P公司只做一个行业,比如地产、钢铁、建材,酒水饮料,一旦行业风险来临时,整个盘子都会出现风险,另外因为团队薄弱,只做一个区域的P2P公司,也会面临区域集中,客户相似度高,难逃风险集中的厄运,违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

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投行小白领

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发表于 2015-2-9 15:01 | 显示全部楼层
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