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P2P困境和风险

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投行小白领

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发表于 2015-2-6 13:56 | 显示全部楼层 |阅读模式




       关于P2P信贷公司老板跑路的新闻是一个接一个,但是仔细想想这一切其实并不偶然,作为一个有着巨大潜力的项目,一时间受到大家的热捧与跟投是理所应当的,但是P2P显然没有为自己找到稳定的立足点。




  目前,总体来说,P2P主要面临着如下困境:




  其一,经营不善。这导致收入较低,不能覆盖成本,平台无法健康发展。原因在于,作为平台的P2P,收取的是两块收入,一块是根据达成交易的收入的一定比例,另外一块是会员费。P2P的支出是一项必不可少的费用支出,也是经营平台的支出成本,如果交易不活跃,收入不能覆盖收益,势必影响到P2P的长久发展。






  其二,P2P参与者鱼龙混杂,参差不一。由于进入门槛低,审批手续简单,一些乱象的出现在所难免。另外,由于网络的虚拟性,为P2P带来了很多虚虚假假,真真实实。而这一切背后,是出借资金的投资人。






  好了,说了一下大体情况,现在就来说说这玩意是否靠谱。






  投资的铁律就是高收益伴随高风险。对于P2P理财,其主要风险为四点:






  一是借贷人违约。借贷人如果能从银行获得贷款,绝不会到P2P平台上来融资,15%甚至更高的利率,借贷人需要赚多少利润才能还清?因此,到P2P平台上来的借钱者,违约风险不可忽视。

  二是担保风险。一些P2P网贷平台称,如果借贷人逾期不还款,超过一定期限,将有担保公司先行赔付。这个期限,有的平台定为30天,有的定为80天。不少投资者看到有担保,直觉上认为会很安全,事实却未必。

  三是P2P平台经营风险。如何选择第三方P2P公司,是投资者成功参与P2P理财的关键。在选择P2P公司时一定要多调查,选择有正规资质、规模较大、信誉好的公司办理业务,对资金安全和理财收益更有保障。

  四是政策风险。这个不消多说。






  投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力,对借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大,投资者安全性就越有保障。另外,投资者还应关注P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段,这是约束并减少借款人违约的重要途径。目前少数P2P公司直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议,而加入MSP等同业征信平台,使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P公司当前可采取的一种有效惩戒手段。






  所以,作为一种创新的个人金融借贷方式,P2P理财的机会大于陷阱,但投资者尝试这种理财方式时,应该谨记三点:一是选择项目别只盯着高收益。二是用小钱玩。拿二三万元投个项目试试,成功了,赚点零花钱,失败了,也赔得起。三是如想投入大额资金,应分散投资项目以减少风险,千万不要倾囊而出,把全部资金投在一个项目上,傻博高收益。





  如何控制风险是所有P2P平台发展的核心问题之一,也是投资人审视一个平台的基本条件。同时投资者还需关注的是,如果发生违约现象时,投资者是否能够得到本金保障,或是能得到其他补偿和保障,例如平台风险准备金、债权转让+风险准备金、金融机构信用担保等。






  P2P网贷平台作为一种投资手段,应该是通过实现金融资源的有效配置获取可观收益,而不是赌博性质的杠杆豪赌。超高收益的项目不具有长久持续性,其坏账率居高不下也是一个长期存在的事实。很多卷款跑路的P2P网贷平台,就是利用超高收益吸引大批的投资人进入,一旦资金达到一定规模便关门消失。






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