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了解小额投资

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发表于 2015-2-5 17:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
据了解,目前市场上的投资理财产品种类繁多,为满足市场需求,划分人群性质,如果从“小额”这个维度看,基本可以分为五类:银行储蓄、国债、基金、余额宝类、P2P网络贷款和票据理财产品。下面武汉投资理财为大家分析分析,让投资者更加了解每个理财产品之间的不同:
  
1.银行储蓄(★★)


  投资门槛:银行储蓄并不是没有门槛,而是按照存款的种类,起存金额有变化。活期1元,定期50元

  投资期限:从活期,到最长5年的定期

  流动性:极佳

  收益:低

  特点:无风险,绝对的安全性。


2.国债(★★☆)


  投资门槛:100元

  投资期限:3年期和5年期

  流动性:好,但是提前兑付会损失部分利息收益

  收益:偏低

  特点:无风险


3.基金(★★★)


  投资门槛:一次性申购1000元起,定投较低,通常100元起

  投资期限:不限,但建议长期持有

  流动性:好,可以随时赎回,但资金到账时间通常在T+2-T+7个工作日

  收益:不同类型,收益不同。偏股型基金理论收益最高,偏债型基金其次,货币基金最低

  风险:不同类型风险不同,货币基金风险最低,偏债型基金其次、偏股型基金最高

  特点:专业投资人管理,基金种类丰富、操作简单易行


4.余额宝类(★★★)


  投资门槛:低,1元起

  流动性:极佳

  收益:本质上多为货币基金和理财型基金,整体收益不高

  投资期限:不限,但实际收益偏低,可作为现金管理的工具,不建议长期持有

  风险:低

  特点:收益具有连续性,是理财小白们投资基金的入门之选


5.P2P网络贷款(★★★★)


  投资门槛:适中,100元或1000元起

  流动性:一般

  收益:最高,前十大P2P网贷平台的预期年化收益率在6.5%-18%

  投资期限:大多数产品期限在1年以内,部分产品在1-3年

  风险:整体风险中等

  特点:收益高并且稳定

6.票据理财类(★★★☆)


  投资门槛:低,最低仅需1元,通常为100元起

  流动性:一般

  收益:高,目前收益在5.5%-7.5%

  投资期限:大多数产品期限在20天—180天不等

  风险:较低,但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险

  特点:收益高,投资期限适中

  
眼花缭乱的小额理财产品,该如何选择?


职场新人和在校学生


  如果你刚刚踏入职场,或者还是在校学生,可能没有多余的钱来理财,并且对风险的承受力也较低,那么余额宝类产品和基金,尤其是基金定投,是比较不错的选择。


收入稳定的理财新人


  如果你的工作和收入都稳定,也有一些资金基础,那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试投资。


相对保守的中老年人


  而像爸妈这种岁数的中老年人,由于风险承受能力下降,投资风格趋于保守,加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难,如此以来,稳妥的银行储蓄和国债应该是首选。


购买小额理财产品的注意事项


1.投资门槛越低,实际的盈利能力也相对较差


  小额理财产品,尤其是通过互联网渠道销售的,个个给出的收益都在6%、甚至7%以上,其实这些大都是年化收益率,最后真正拿到手的并不高。对这些风险低的小额理财产品来讲,最好不要抱过高的收益预期,既然风险低,也表明大部分的资产都会投向一些固定收益类的金融产品。


2.赎回后的到账时间


  投资理财产品,要注意赎回到账时间,因为每款产品的交易规则不同,有的是确认赎回后立即到账,有的则需2-7个工作日才能到账。到账的时间长,也会给投资者的收益打折扣。


3.不要冲着风险低,就把大量甚至全部资金放在一个/类产品中


  建议合理分散投资永远是正确的。虽然小额理财产品的安全性较高,但实际收益偏低,我们应该根据资金量的不同,选择以上2-3类产品投入即可,余下的资金在控制风险的前提下,进行合理的配比,这样够使你的资产配置更加合理。
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