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P2P个人理财如何考察担保公司可靠性

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投行小白领

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发表于 2015-2-5 15:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
  投资P2P理财最让人放心的就是平台有第三方担保公司,在借款人不能按时还款的情况下,第三方担保公司能够先偿还,保障投资人的本金和收益的安全。但是很多平台的担保公司并不是非常可靠,有的只是自己平台公司作担保,那我们如何考察担保公司的可靠性呢?这里就为您介绍一下:

  P2P个人理财如何考察担保公司可靠性

  1、资本实力是基础

  担保公司自身必须有充足的资本实力可以承担风险,投资人可以考察担保方的实收资本,由于担保公司的主业是经营风险,靠担保规模赚取盈利覆盖坏账损失,所以担保公司必须有足够的资本在出现风险时向投资人代偿。

  2、是否受到了严格监管,运作是否规范,是否计提准备金?

  担保公司分为两种,一种为投资性担保公司,无前置审批,无监管;第二种为融资性担保公司,是持金融牌照的。以北京为例,在北京投资性担保公司超过1000家,而融资性担保公司仅有100家左右,其中有银行授信的仅有30家左右。

  3、风险控制经验

  风险控制是需要丰富经验,甚至要交过学费后才能成熟的一门学问。在这个领域普遍遵守着1万小时定律,一个风控人员要有5年以上的信贷领域风控经验才可信赖,尤其在中国,做中小微企业贷款,不熟悉本土情况,没有在一线摸爬滚打过的业务人员是无法把握住风险本质的。所以投资人看担保方、P2P网贷平台的风控人员是否有金融机构信贷相关经验,并且从业至少超过5年是最简单有效的方式。

  4、风险控制技术

  大家通常认为银行的风控能力是最强的,但是笔者作为从银行出身的人来看,部分优质的担保公司和小贷公司的风控能力要超过中小型银行。这多数是被逼出来的,银行只认可担保公司担保即可,于是慢慢演化成担保公司需要以自身的资本实力去承担风险,尤其是辨认土地房产之外的抵押品(银行大多只认可土地房产),例如存货、应收账款、股权等。

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