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个人理财选择P2P网贷的三条金科玉律

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投行小白领

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发表于 2015-2-5 15:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
  P2P理财的高收益吸引着众多的投资理财者,想要安全的获得高收益,平台选择是最关键的,这里就为您介绍一下个人理财选择P2P网贷的三条金科玉律,希望为在提供一条通向投资P2P的便捷道路。

  投资人选择P2P网贷平台的第一条金科玉律:选择资金托管的平台,尤其以第三方支付的资金托管系统为优。

  目前网贷平台有三种资金流转方式:1、网关型第三方支付;2、托管型第三方支付;3、银行资金托管。

  1、网关型第三方支付最为常见,系统搭建最为便捷和成熟,成本最低,也是目前最主流的资金流转方式,但是采用这种方式,资金无一例外的会汇集到P2P网贷平台的自身账户,也就形成了资金池,并构成了道德风险,一旦账户内资金量大,或者遇到资金链断裂风险,平台可以轻易的将投资人资金提走,至今跑路的P2P网贷平台普遍都采取了这种方式。

  2、托管型第三方支付,这种资金流转方式为2013年11月之后由汇付天下等少数几个第三方支付公司推出,所有资金划转都需要经过投资人本人的确认,并且直接由投资人账户划转到借款人账户,中间不经过任何人的操控,是完全合规的资金划转方式。

  3、银行托管,很多投资人认为银行托管比较安全,其实银行托管的含义是按照合同进行支付,并不进行合理性判断。如果合同条款存在问题,银行并不承担责任。银行在资金流转方面有两种服务:资金托管和资金监管,资金监管最为严谨,但是目前没有任何P2P平台采用了资金监管,都是托管,所以有人说银行托管是“只托不管”,只为存款,是有道理的。

  第二条金科玉律:选择有受监管的担保机构进行担保的P2P网贷平台。

  目前P2P网贷平台有四种方式,1、无担保;2、网贷平台自己担保;3、一般有限公司担保,主要体现为投资担保公司、资产管理、投资公司等;4、受监管的融资性担保公司和小额贷款公司。

  选择P2P网络理财最好选择受监管的融资性担保公司和小额贷款公司担保的平台,那么如何考察担保公司的可靠性呢?
  在实践中,担保公司发现这样的抵质押品同样有价值,于是慢慢锻炼出有自己特色的风控技术,例如担保公司往往起源于商会组织、老乡组织,小贷公司会借用IPC、信贷工厂等成型技术。

  第三条金科玉律:选择有独立风控能力的P2P网贷平台

  有人会奇怪,既然有了担保公司和小贷公司做风险承担方,P2P平台还需要再做风控吗?如果拥有能力较强且独立的风控,P2P平台会有选择性的规避行业问题、地区问题、客户选择倾向、合谋问题等系统性风险。那么投资人如何辨别P2P平台的风控能力呢?又回到之前提及的经验、技术等方面,投资人可以看看从业高管是否有中国本土相关的专业系统性培训及是否具备实践的经验。

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